Бизнес портал Alti.ru

  Добавить сайт в избранное

 


Кредитование:

Ипотечное кредитование

Потребительское кредитование

Кредиты для бизнеса

Условия кредитования

Кредитные карты

Автокредит

Банки

Лизинг

 

 

Готовый бизнес

Разделы: Франчайзинг, Покупка бизнеса, Продажа бизнеса, Оценка бизнеса, Обзоры готового бизнеса, Аналитика готового бизнеса, Советы по готовому бизнесу, Статьи про готовый бизнес.

Бизнес планы

Готовые бизнес-планы по различным отраслям бизнеса, составление бизнес плана, бизнес планирование.

Кредитование

Разделы: Ипотечное кредитование, Потребительское кредитование, Кредиты для бизнеса, Условия кредитования, Кредитные карты, Автокредит, Банки, Лизинг.

Инвестиции

Разделы: Инвестирование, Советы инвестору, Инвестиционные фонды, ПИФ, Доверительное управление, Управляющие компании, Инвестиционные компании, Финансирование, Иностранные инвестиции, Налоги инвестора.

Финансы

Разделы: Финансовый менеджмент, Финансовый маркетинг, Финансовые расчеты, Кассовые операции, Личные финансы, Автоматизация бизнеса, Безопасность финансов, Аудит,Управленческий учет, Зарплата, Командировочные расходы, Бухучет, Кредит, Вклады.

Договора

Трудовые договора, Договора аренды, Договора купли-продажи, Договора на оказание услуг, Договора поставки, Договора подряда, Типовые договора, Образцы договоров.

Бизнес идеи

Разделы: Идеи бизнеса, Свой бизнес, Идеи малого бизнеса, Архив бизнес идей.

Должностные инструкции

Типовые должностные инструкции и образцы должностных инструкций различных работников.

Страхование

Разделы: Рынок страхования,        Авто страхование, Медицинское страхование, Страхование недвижимости, Страхование вкладов.

Публикации


У кредита появились конкуренты




У кредита появились конкуренты

Сегодня банки предлагают самые разнообразные кредитные продукты: от специальных акций под конкретные модели до лизинга и факторинга. Однако последние слова, как правило, очень мало что говорят рядовому потребителю…

Понятия "лизинг" и "факторинг" перекочевали в розничное "меню" (кредитные продукты для физических лиц) из коммерческого кредитования. В юридической практике такого понятия как "лизинг для физлиц" нет. Просто кредиторам удобнее этими названиями показать специфику предлагаемых новых продуктов, так как они разработаны по той же схеме, что и для юридических лиц. Некоторые специалисты с сомнением смотрят на перспективность подобных предложений, так как считают, что схемы не привычны и даже сложны для простого потребителя, только еще начинающего привыкать к кредитам. Другие эксперты считают, что новые схемы продажи в кредит привлекут определенный круг заемщиков, тех, кого не устраивали по каким-либо причинам предложенные ранее условия.

Лизинг очень напоминает обычную аренду. Условия те же: машина не переходит в собственность потребителя, который ездит на ней по доверенности. Особенность состоит в том, что по истечении срока аренды, машину можно выкупить, внеся оставшуюся часть суммы, которая обычно составляет от 40 до 60% от общей стоимости автомобиля. Сумма эта, так же, как и ежемесячные платежи, должна быть указана в договоре. Ежемесячные платежи включают в себя выплаты в счет стоимости авто и вознаграждение лизингодателю и в общей сумме, как правило, на порядок меньше (исключая последний взнос), чем при классической схеме кредитования. По истечении срока аренды можно машину купить, внеся последний крупный платеж, продлить договор аренды, а можно и вовсе отказаться от покупки, взяв в аренду другой автомобиль.

На кредитном рынке существует программа, которая напоминает по своей схеме лизинг, эта программа называется buy back, или "кредит с обратным выкупом". Такую услугу предлагает Международный Московский банк, Райффазен банк, Юниаструм банк, МДМ-банк. Общая схема такова: заемщик платит первоначальный взнос, ежемесячные платежи рассчитываются таким образом, что к завершению срока кредитования часть суммы (от 20 до 40%) остается невыплаченной. Этот последний платеж можно вносить, а можно продлить договор и выплатить ее частями, но с процентами. Можно машину и не выкупать, а вернуть продавцу. Однако в этом случае надо учесть, что машина может быть куплена по цене, гораздо меньше рыночной. Некоторые заемщики сами находят продавца и выигрывают в цене. Однако бывают случаи, когда автомобиль могут и не принять обратно, к примеру, если техническое состояние его будет признано "не соответствующим", и заемщику придется его выкупать.

Отличие данной программы от так называемого "лизинга" в том и состоит, что при "buy back" владельцем машины является заемщик, то есть покупатель, а при лизинге – лизингодатель, а заемщик фактически только арендует ее с намерением стать в дальнейшем собственником. Комментирует управляющий директор департамента розничных продуктов КБ "Москоммерцбанк" Олег Спиридонов : "Основное отличие в том, что по условиям договора обратного выкупа "buy back" заемщику не гарантирована выкупная цена и человек в конце срока кредита может столкнуться с тем, что салон не захочет выкупать у него автомобиль. При лизинге цена выкупа сразу фиксируется в условиях сделки и клиент не беспокоится о выкупной цене, так как автомобиль в отличие от кредита находится в собственности лизинговой компании и клиент просто возвращает автомобиль в конце срока лизинга. Есть ещё масса отличий и тонкостей, но это самый важный момент". Москоммерцбанк предлагает две программы: "Лизинг 0%" и "Лизинг с минимальным удорожанием". Ранее такую услугу предлагал и Московский кредитный банк, но отправил ее "на доработку".

При факторинге автосалон предоставляет клиенту возможность купить автомобиль в рассрочку и переуступает свои права требования по рассрочке банку. Схема покупки в этом случае выглядит следующим образом: заемщик заключает договор рассрочки оплаты авто с автосалоном и оплачивает часть его стоимости. Далее заключает договор в банке о переуступке и оставшуюся часть суммы выплачивает банку в рассрочку. По этой программе проценты за пользование займом выплачивает автосалон, так как он получает всю сумму за авто от банка сразу. В итоге и салон, и кредитная организация выигрывают, а заемщику стоит только разобраться, подходит ли ему такая программа покупки машины. Комментирует Сергей Гайбун, руководитель кредитно-страхового управления ООО "Пеликан-Авто": "Программы факторинга пользуются устойчивым спросом у клиентов. У них есть один плюс - это минимальный набор документов для подачи кредитной заявки. Но, учитывая увеличение достатка клиентов, рост экономического образования (клиенты стали хорошо ориентироваться в способах финансирования, переход многих предприятий на нормальные зарплатные схемы, уход от конвертов, этот фактор не будет основным для принятия решения, какой кредитной программой воспользоваться клиенту". Такого же мнения придерживается и Вячеслав Бондаренко, зам. начальника Управления развития розничного бизнеса "Собинбанка": "Данный продукт все больше и больше находит свое место в сердцах покупателей, и чем лучше клиент информирован о данном продукте, тем чаще банк видит его своим заемщиком".
 






 

Перепечатка материалов сайта без установки активной ссылки на сайт alti.ru запрещена.