Бизнес портал Alti.ru

  Добавить сайт в избранное

 

Кредитование:

Ипотечное кредитование

Потребительское кредитование

Кредиты для бизнеса

Условия кредитования

Кредитные карты

Автокредит

Банки

Лизинг

Готовый бизнес

Бизнес планы

Кредитование

Инвестиции

Финансы

Договора

Бизнес идеи

Должностные инструкции

Страхование

Публикации




Обзор рынка автокредитов

Сегодня очень много автосалонов предлагают взять автомобиль в кредит. Разобраться в этом многообразии нам помогла руководитель кредитного направления автосалона "Элекс-полюс" Майорова Надежда Борисовна.

- Как ваши покупатели чаще всего оплачивают автомобили: в кредит, в рассрочку, в лизинг, наличными?

- В кредит продается 30-40% от общих продаж а/м - это по отечественным а/м. По иномаркам этот процент выше - 50%-60%.

Лизинг еще не очень распространенная в России форма кредита для юридических лиц (около 5%), т.к. последним нужно предоставлять большой пакет документов, долго ждать ответа от банка и лизинговой компании. Для этого чаще используется кредит на развитие малого бизнеса, т.е. в кредит берутся деньги, а оплата а/м уже производится наличными.

Остальные предпочитают покупать а/м за наличные.

- В каком случае российский человек все-таки прибегает к заемным средствам?

-В случае нехватки собственных средств, (в т.ч. молодежь, люди начального пенсионного возраста 55-60 лет, и когда в семье уже есть а/м), а также когда нежелательно извлекать большую сумму денег из действующего бизнеса. Есть еще одна категория заемщиков - мошенники.

- Были ли в вашем автосалоне случаи мошенничества?

-Да, были. Особенно мы это ощутили, когда продавали автомобили по спец. программам от автодилера. А вообще, это больше касается банков.

- Какие категории населения наиболее часто обращаются за автокредитами?

- Поскольку наш основной сегмент отечественные автомобили ВАЗ, ГАЗ, УАЗ, то обращаются в основном клиенты со средним достатком. Возраст от 18 до 60 лет. Большую часть из них составляют жители областей (Московская область и прилегающие к ней: Тульская, Тверская и проч.) и регионов. Все работают по трудовой книжке и имеют стабильный доход. Среди них есть клиенты, как уже оформлявшие кредит на какие-либо нужды, так и не имевшие опыта приобретения товаров в кредит.

Иномарки представлены также в ценовом диапазоне от 12 до 25 тысяч долларов США. Здесь клиентами являются и жители Москвы, и гости столицы, и областники, и представители регионов.

- Охарактеризуйте, пожалуйста, своего "кредитного" клиента.

- В сегменте отечественных автомобилей наш клиент сейчас, чаще всего, представитель из регионов РФ. Возраст от 18 до 65 лет. Работает официально. Чаще всего желает внести в качестве первого взноса 10-15%, не более. Предпочитает оформить кредит на 3 года или более для того, чтобы ежемесячные платежи были не высокими, чтобы мог выдержать семейный бюджет. Чаще всего выбирает экспресс-кредит (оформление в течение 2-х часов).

Либо другой тип клиентов - человек, который считает деньги. Он готов подождать решения от банка день-два, но оформить автомобиль по программе автокредитования под более низкие проценты, готов внести первый взнос до 50% от стоимости автомобиля и получить также льготные тарифы при таком первом взносе.

Трудности заключаются в том, что очень малое количество банков работают с региональными клиентами: с теми, которые живут в Москве, имеют в Москве бизнес, возможно семью, а прописаны в других регионах. А сейчас чаще всего хотят в кредит приобрести автомобиль именно такие клиенты. Если клиент живет и прописан в регионе, а в Москву приехал за автомобилем потому, что здесь выбор больше, рекламных акций (особенно к праздникам) и подарков больше, то такому клиенту большее количество банков готово предложить свои кредитные программы.

Третий тип клиентов - это клиенты, имеющие положительную кредитную историю в каком-либо банке. Такому заемщику банки охотно предоставят следующий кредит.

- Зависит ли выбор авто от пола покупателя? В каком возрасте лучше садится за руль?

- Теперь уже пол не имеет значения. Кстати, женщины более аккуратны в езде, чем мужчины. И вообще культуры поведения авто на дорогах в Москве нет (это мое мнение). А не мешало бы всем еще раз вспомнить, что автомобиль - предмет повышенной опасности.

Садиться за руль лучше раньше: лет в 18. Но необходим период приобретения навыков вождения, когда на смену лихачеству приходит анализ ситуации на дороге и аккуратная езда.

- Какие марки машин пользуются спросом?

- Для жителей Москвы большим спросом пользуются иномарки. Хотя и отечественный сегмент тоже востребован.

- Как определиться на какой автомобиль стоит взять кредит: новый или подержанный, отечественного производства или иностранного?

- Все зависит от того, что клиент хочет получить от покупки авто. Если это молодой человек, или человек без опыта вождения - то, наверное, чтобы научиться управлять автомобилем, лучше купить недорогой подержанный отечественный автомобиль.

Потом его можно сдать автодилеру по программе трейд-ин и, уже определившись в своих пристрастиях, купить новый автомобиль, возможно иномарку в кредит. Сейчас на рынке кредитов имеется много интересных для клиентов программ. И если клиент имеет положительную кредитную историю - банки оформят кредит на лучших для клиента условиях.

Если это клиент со средними доходами, среднего возраста, и с опытом вождения, то конечно нужно брать кредит на новый автомобиль. А вот отечественный или иномарку - это зависит от многих условий: где будет эксплуатироваться авто и есть ли ремонтная база, нужен престижный авто или "рабочая лошадка", каковы условия парковки и хранения авто и проч. Современный покупатель всегда взвесит эти обстоятельства и сделает выбор в пользу своих потребностей и возможностей.

- Берут ли кредит на дорогостоящие автомобили и как часто?

-Конечно, берут. Наш ценовой диапазон до 25 тысяч долларов. В среднем 50-60% таких а/м продается в кредит.

- А какие сейчас средние процентные ставки по автокредитам?

- В валюте от 9%, в рублях от 12%.

- На какой срок лучше брать автокредит?

-Каждый сам рассчитывает свой семейный бюджет и свои возможности. Всем хочется расплатиться быстрее и не переплачивать за пользование кредитом. Это разумное желание. Однако правы и те, кто берет кредит на длительный срок (5-7 лет) и небольшими суммами выплачивает кредит и уже сейчас (а не тогда, когда накопит) пользуется необходимой и дорогой вещью - автомобилем.

- В чем главный плюс автокредитования?

- В низких ставках по кредиту (по сравнению с экспресс - кредитами), в отсутствии скрытых и единоразовых комиссий. Добросовестный заемщик получит наиболее выгодное предложение. Ну и главный плюс, что средство передвижения, а не роскошь, как сказал писатель, можно получить за небольшой первый взнос (примерно за 25-30 тысяч рублей) и уже испытывая все радости от владения автомобилем и без спешки расплачиваться по кредиту.

- Какие проблемы есть в автокредитовании для кредиторов и заемщиков?

- Для кредиторов проблема одна - не возврат кредитов недобросовестными заемщиками. Судебные разбирательства, аресты имущества и проч.

Для заемщиков нет никаких проблем, в случае стабильности в жизни и своевременной оплаты платежей. Конечно, если у клиента во время выплаты кредита происходят изменения типа потери работы, болезни и прочих обстоятельств, то возникает проблема выплаты кредита. Но решение есть: во-первых, нужно сразу поставить в известность банк, во-вторых, можно сдать автомобиль и погасить кредит. В любом случае нужно действовать открыто и тогда клиент получит помощь и поддержку со стороны банка. В противном случае он попадет в разряд неплательщиков со всеми вытекающими последствиями.

- Насколько часты случаи неплатежеспособности заемщиков?

- В последнее время довольно часты. Эти сведения являются закрытой информацией в банках. Знаю только, что банки имеют для этой деятельности специальных людей и активно работают с неплательщиками. Однако если клиент стал неплатежеспособным в силу серьезных житейских обстоятельств и сообщил об этом в банк, то банки идут навстречу и реструктуризируют долги. Банки с пониманием относятся к трудностям, если клиенты не скрывают этого и просят помощи.

- Какие действия в таком случае предпринимает банк?

-Банк организует специальную работу, в том числе через судебные органы. Я - не сотрудник банка и деталей не знаю.

- Какие гарантии платежеспособности клиента по кредиту без первоначального взноса?

Дополнительные документы: трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, поручительство супруга, а также другого человека. Более тщательная проверка клиента.

- Все-таки, если позволяют средства, может лучше сразу купить автомобиль, чем оформлять автокредит?

- Жить в кредит должно быть выгодно. Всем хочется иметь дорогостоящую технику, автомобили, квартиры. И все сразу. На мой взгляд, это можно иметь только благодаря кредитам. Весь Запад так живет всю жизнь, считает свой бюджет и просчитывает свои возможности. Мы тоже идем к этому. Я думаю, что сейчас работа ведется в правильном направлении - снижение ставок по кредиту, отмена скрытых комиссий, увеличение сроков кредитования и проч.

- А на что надо обратить внимание при выборе банка и страховой компании? Ведь общаться клиенту с ними придется на протяжении очень долгого времени.

Здесь клиент также должен определиться, на каких условиях ему нужен кредит: либо низкий первый взнос, либо низкий ежемесячный платеж, либо переплата за пользование кредитом должна быть минимальной, либо самый простой пакет документов (без справок, только паспорт и права), либо клиент хочет получить много подарков. Вот когда человек совместно с кредитным инспектором Автосалона определит для себя параметры сделки, то кредитный инспектор обязательно подберет для клиента оптимальный вариант.

С точки зрения клиента можно обратить внимание на удобство внесения ежемесячных платежей в банк: количество офисов или других торговых точек в Москве, где можно вносить платежи.

С точки зрения Страховой компании: обычно банки работают в паре со Страховыми компаниями, поэтому в случае необходимости общения в Страховую компанию, всегда можно рассчитывать на помощь банков и Автосалонов компании "Элекс-Полюс", где непосредственно приобретался автомобиль.

- Расскажите об условиях сотрудничества со страховыми компаниями? Осуществляет ли ваша компания послепродажное обслуживание своих клиентов?

Компания "Элекс-Полюс" активно сотрудничает со многими страховыми компаниями, их более 20.

Пролонгацией договоров страхования занимается наша компания. Наши клиенты выбирают для обслуживания тех. центры по желанию.

В случае ДТП обслуживание наших клиентов ведется (по направлению Страховых Компаний) в тех. центрах компании "Элекс-Полюс" на новейшем оборудовании, квалифицированными мастерами.

- Ваши консультанты помогают в выборе страховой компании и банка?

- Да конечно, это их работа. Принцип - экономическая целесообразность для клиента.

- Чего Вы ждете от рынка автомобилей в следующем году?

- Новых кредитных программ с низкими ставками по кредиту и низкими процентами по страховке. Считаю необходимым более активное создание кредитных бюро, где все недобросовестные заемщики будут известны, чтобы добропорядочные граждане не переплачивали свои деньги за потенциальных неплательщиков. Тем самым, люди смогут купить в кредит большее количество необходимых товаров и жить более ярко и комфортно.

- Что для Вас является критерием профессионального успеха?

- Хорошее знание рынка автокредитования и умелое использование этих знаний на практике. Профессиональным успехом я считаю повышение продаж в кредит и тем самым повышение комфортности в жизни людей. Люди должны понять, что в кредит жить выгодно.

Credit.ru

Вернуться в раздел: Кредиты