Автокредиты в регионах

Мечты об автомобиле, даже самые смелые, запросто сбываются при помощи автокредита. Автомобили в кредит — услуга, которой пользуются сегодня тысячи граждан России.

В Иркутске автокредитованием занимается около двух десятков банков. И если раньше кредит преимущественно выдавался на покупку новой машины, то сейчас банки начали кредитовать и подержанные автомашины.

Взаймы берут студенты и президенты

По данным самих банков, с 2004 сумма и количество автокредитов увеличилась в 5-7 раз, только за последний год их количество возросло на 60%. Кроме того, специалисты отмечают, что ещё 30% потребительских кредитов идёт на покупку транспортного средства.

Количество кредитов растёт по нескольким причинам. Во-первых, количество банков, предоставляющих займы на покупку машин, постоянно увеличивается, соответственно, условия кредита становятся более льготными для заёмщиков. "Процентные ставки по кредитам становятся ниже, увеличиваются максимальные суммы кредитов, уменьшается срок рассмотрения заявки, также банки стали требовать меньше первоначальных документов", - отмечает начальник отдела розничного кредитования ИФ "Промсвязьбанк" Михаил Толмачёв.

Во-вторых, развивается сотрудничество между банками и автодилерами. Нередко можно встретить программу покупки определённой марки автомобиля через определённый банк, естественно, с определёнными бонусами, однако, как правило, это периодические акции. Кроме того, сейчас банки стали достаточно активно сотрудничать и с аукционными компаниями, реализующими подержанные авто. "Сейчас примерно 80% автокредитов приходится на подержанные автомобили и 20% - на новые", - отмечает руководитель группы продаж филиала ОАО "УРАЛСИБ" в Иркутске Екатерина Черемных.

В целом около 40-50% новых автомобилей продаётся в кредит, это, по мнению руководителя отдела продаж компании "Байкал-Моторс" Аркадия Квитко, объясняется тем, что "клиентам проще взять автомобиль в кредит, чем изымать деньги из оборота". Получается ситуация, что прибыль от хороших инвестиций выше, чем банковские проценты за кредит.

Кроме того, продавцы новых автомобилей подчёркивают, что процент машин, которые покупаются в кредит, на протяжении последних лет остаётся неизменным или на несколько процентов падает. Отчасти дилеры объясняют это насыщением рынка, отчасти тем, что потребители стали больше заботиться об удачных инвестициях, чем о престижном автомобиле.

"Сейчас идёт отток инвестиций в другие сферы, к примеру, в недвижимость. Автомобиль, как только выезжает за пределы автосалона, теряет 10% своей стоимости, а недвижимость только растёт в цене", - отмечает генеральный директор "Россо-Моторс" Сергей Матвеенко.

Несколько другая динамика наблюдается в сфере кредитования подержанных автомобилей. Так, в компании "АТК" отметили, что несколько лет назад банки неохотно шли на кредитование подержанных автомобилей, но сейчас, в связи с постоянно увеличивающейся конкуренцией, растёт именно этот сегмент кредитования.

В другой аукционной компании, "Гарант-Авто", пояснили, что с помощью кредитов продаётся около 80-90% машин. По данным банков, основная доля кредитов приходится на подержанные машины стоимостью 150-300 тысяч рублей 1998-2001 годов производства, приобретаемых на рынках Дальнего Востока и аукционах Японии.

Проценты за доверие

Срок кредитования, как правило, составляет 5 лет. Максимальный размер кредита зависит от дохода заёмщика, так, например, с чистым доходом (за вычетом коммунальных платежей и расходов на удовлетворение жизненных потребностей) 5 тыс. рублей можно получить автокредит в размере 140 тыс. рублей, а с доходом 20 тыс. рублей сумма кредита составит уже 520 тыс. рублей.

Можно отметить, что основная масса заёмщиков, приобретающих автомобили в кредит, имеет доход от 15 тыс. рублей. 60% автокредитов берётся на обновление автопарка, на покупку первой машины приходится 10-15%, на пополнение уже существующего автопарка - 20-25%.

Процентная ставка разных банков колеблется от 9% годовых до 20% и выше. Всё зависит от рисков, которые банки могут принять на себя, поэтому программы варьируются в зависимости от наличия страховок (жизни, автомобиля), стоимости и срока кредитования, размера первоначального взноса, предоставленных документов.

К примеру, минимальная процентная ставка, как правило, даётся при полном пакете документов, "белой" зарплате, первоначальном взносе более 20% и так далее. Если же банк вам "верит на слово", то процентная ставка значительно возрастает.

С каждым годом жители Иркутской области начинают осознавать преимущества кредита, поэтому прогнозы банков весьма радужны. "Единственным сдерживающим фактором может быть увеличение отказов со стороны банков, связанное с достижением максимально приемлемого уровня просроченной задолженности", - замечает руководитель центра автокредитования "Альфа-банка" Маргарита Любовникова.

Однако автодилеры новых машин премиум-класса считают, что доля машин, продающихся в кредит, останется стабильной, возможно даже незначительное снижение. Судя по всему, основная доля кредитов пойдёт на подержанные авто или машины среднего класса.

Аргументы и Факты

Вернуться в раздел: Кредиты