Чтобы не отказали в кредите на авто
За последний год каждый четвертый россиянин пользовался кредитом. И все
равно могут отказать. Чтобы этого не произошло, следует взять на заметку
несколько полезных советов.
Банки, стараясь застраховать себя от возможного невозврата кредита,
очень внимательно подходят к изучению сведений о каждом потенциальном
заемщике. "Принимая решение о выдаче кредита, банк больше всего обращает
внимание на достоверность той информации, которая указана в анкете, и,
что также важно, на отсутствие негативной информации о клиенте", -
отметил заместитель директора департамента розничного бизнеса Росбанка
Дмитрий Вечканов. Но наличие необходимых документов - еще не гарантия
положительного решения.
Цель
Вполне естественно, что в банке захотят узнать, зачем нужны деньги. В
анкете надо правильно указать цель, под которую берется кредит. Лучше не
писать "на подарок жене". В некоторых банках первичную обработку запроса
осуществляет компьютерная программа. И "лирические" заявки могут быть
попросту автоматически отбракованы. Список "проходных" вариантов банки
не разглашают. Но вероятность получить кредит выше, если он идет на
приобретение товара длительного пользования, а не на покупку
драгоценностей или оплату турпутевки. Там, где анкеты рассматривает
специалист банка, формулировать можно посвободнее.
Возраст
В принципе кредит может получить и 18-летний, но далеко не каждый банк
готов иметь дело со столь юным гражданином. Например, в Сбербанке его
получить можно, но платой будет кипа документов, с указанием всей родни
чуть ли не до седьмого колена с их доходами. Большинство же банков
выдают кредиты гражданам, достигшим возраста 21-22 лет, а максимальный
возраст заемщика на момент погашения кредита должен быть не более 60
лет.
Прописка
Как правило, кредит предоставляется только по месту постоянной
регистрации заемщика. С временной регистрацией выдают кредит единичные
банки, и только на срок действия регистрации. Но все равно расплатой
будет самая высокая ставка по кредиту. "Банк должен быть уверен в
реальной доступности клиента и возможности связаться с ним в случае
просрочки погашения задолженности", - сказал "Известиям" заместитель
председателя банка "Авангард" Валерий Торхов. Обращают внимание и на то,
как часто заемщик меняет место жительства.
Платежеспособность и обеспечение
Банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика, а определяется
это рядом факторов. Так, трудовой стаж заемщика должен быть не менее 1
года, причем не менее 6 месяцев на одном месте. Размер заработной платы
тоже имеет значение. Собственно, фактически размер выдаваемого кредита и
привязывается к зарплате. Кстати, от этого напрямую зависит размер
запрашиваемого кредита, поскольку ежемесячные выплаты по кредиту не
должны превышать 40-50% от заработной платы. "Важно, чтобы обслуживание
кредита не приводило к заметному ухудшению качества жизни заемщика", -
пояснил начальник управления пластиковых карт Русь-банка Альберт
Звездочкин. Кроме того, максимальный размер кредита для каждого заемщика
определяется и на основании предоставленного обеспечения кредита. Сюда
относится наличие машины, квартиры, дачи и др. "Если потребительский
кредит оформляется на территории магазина, то купленный в кредит товар и
является залогом, который банк может потребовать у заемщика в случае
недобросовестного погашения кредита", - сказал Дмитрий Вечканов из
Росбанка.
Имеет значение и место работы, и занимаемая должность. Иногда
оцениваются ежемесячные траты, например на сотовую связь, или обращается
внимание на количество отметок в загранпаспорте, чтобы выяснить, часто
ли гражданин путешествует. Банк может потребовать от клиента оформить
договор о страховании жизни.
Но чаще всего необходимо указать одного, двух и даже трех поручителей,
которые в случае неплатежеспособности заемщика будут рассчитываться с
банком. Обычно к поручителям предъявляются те же требования, что и к
заемщикам.
Психологический фактор
Кредитование появилось в нашей стране всего несколько лет назад, и не
все россияне научились жить в долг. "Важно, чтобы заемщик был не только
платежеспособным, но и кредитоспособным, то есть настроен на погашение
задолженности", - пояснил Валерий Торхов из банка "Авангард". У
большинства банков одним из обязательных пунктов при выдаче кредита
является справка о психическом состоянии гражданина. Между прочим,
потенциального заемщика будут оценивать в том числе и по внешнему виду,
и по поведению. "Оценивая заемщика, банк смотрит не только на его место
работы, должность и заработную плату, общий доход всей семьи, но и есть
ли семья вообще. Наличие семьи уже является косвенной гарантией того,
что человек ответственный и не сбежит с деньгами", - отметил
зампредседателя правления Русского банка развития Андрей Богинский. Еще
многие банки обмениваются информацией о заемщиках. Так что собственная
кредитная история у потенциального заемщика - тоже важный
психологический фактор для положительного решения банка.
Финансовые известия
Вернуться в раздел: Кредиты
© Alti.ru