На что обращать внимание, выбирая автокредит

Уже больше половины автомобилей в России покупаются на заемные деньги - в кредит. Получить автокредит сейчас может практически любой россиянин с небольшим но стабильным доходом, однако очень остро стоит другая проблема - проблема выбора. Дело в том, что услуги автокредитования предлагает практически любой банк, колличество автокредитных программ постоянно растет и разобраться в них становиться все труднее и труднее. На что же необходимо обращать внимание, выбирая автокредит.

Процентные ставки
Выгодными условиями считаются условия с первым взносом не более 20% от стоимости автомобиля и ставкой не более 9% в долларах. Ставка по КАСКО в этом случае составит 5-8%.

Нулевая ставка возможно при первоначальном взносе 40% и более и при сроке кредита не более 2х лет. При этом обязательный полис КАСКО обойдется как минимум в 10% от стоимости автомобиля.

Будьте внимательны при ознакомлении с условиями договора. При низкой кредитной ставке банк включает в договор дополнительные условия: ежемесячная комиссия за ведение счета, которая действует на всю сумму кредита, плата за открытие счета, плата за перевод денег на счет автосалона и т. п.

Также стоит учитывать, что чем быстрее банк принимает решение о предоставлении кредита, тем выше будет процентная ставка.

Способы расчета
Существует два способа расчета ежемесячного платежа: дифференцированный и аннуитетный. При дифференцированном способе погашения кредита платеж и процентная ставка равномерно уменьшаются каждый месяц. Основная нагрузка по выплате кредита приходится на первые месяцы.

При аннуитетном платеже сумма ежемесячного взноса постоянна. При таком способе платежа рассчитать бюджет легче. Правда, аннуитетный платеж обойдется чуть дороже дифференцированного.

Валюта кредита
Специалисты советуют брать кредит в долларах, так как его курс по отношению к рублю падает. Краткосрочные кредиты лучше брать в долларах, процентная ставка по таким кредитам ниже. Долгосрочные кредиты работники банков рекомендуют брать в рублях.

Выбор программы кредитования
Существует следующие виды автокредитования: классический, экспресс-кредит, trade-in, факторинг, buy-back и др.

Классический кредит выдается сроком до пяти лет, процентная ставка составляет 9-14% годовых в долларах.

Экспресс-кредит можно получить в день подачи заявки на кредит. Срок такого кредита не более трех лет, а процентная ставка в долларах увеличивается до 18-20% Для выдачи такого кредита потребуются лишь паспорт и водительское удостоверение. При экспресс-кредите не хватает времени на внимательное ознакомление с условиями договора. Кроме того, дополнительные скрытые комиссии значительно увеличивают сумму платежей.

Кредитование trade-in заключается в замене старого автомобиля на новый с доплатой. В качестве первоначального взноса засчитывается старый автомобиль, оставшуюся сумму можно выплачивать частями.

Факторинг предполагает беспроцентную рассрочку платежа. Суть ее заключается в том, что клиент подписывает договор купли-продажи с условием беспроцентной рассрочки платежа, а затем в связи с переходом прав требования по договору купли-продажи банку погашает задолженность уже перед банком, но проценты за кредит при этом не взымаются. Клиент оплачивает банку комиссию и оформляет страховку. Для оформления факторинга достаточно паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки и ее ксерокопии.

При кредитовании с обратным выкупом (buy-back) заемщик вносит первоначальный взнос, часть кредита погашается в течение 2-3 лет, а последний платеж вносит по окончании договора. Суть этой программы состоит в том, что клиент приобретает автомобиль в кредит, при этом погашает только часть стоимости автомобиля. Это на 25-30% позволяет снизить размер ежемесячного платежа. По истечении определенного времени (2-3 года) автосалон выкупает автомобиль у клиента по остаточной (непогашенной) части стоимости, либо клиент может оставить машину себе и самостоятельно погасить оставшуюся часть за счет кредита или собственных средств.

Очень важным моментом является следующий: ежемесячный платеж не может превышать половину вашего дохода.

Список документов, которые может потребовать банк при выдаче кредита на покупку автомобиля:

1. Паспорт.

2. Паспорт супруга/супруги.

3. Водительское удостоверение.

4. Анкета заемщика.

5. Справка с места работы о доходах.

6. Трудовая книжка.

7. Свидетельство о регистрации брака.

8. Свидетельство о расторжении брака.

9. Военный билет.

10. Диплом об образовании.

11. Свидетельство о рождении ребенка.

12. Налоговая декларация.

13. Трудовой контракт.

14. Документ, подтверждающий наличие в собственности квартиры.

15. Документ, подтверждающий наличие в собственности дачи/загородного дома.

16. Документ, подтверждающий наличие в собственности автомобиля.

17. Документ, подтверждающий наличие в собственности второго автомобиля.

18. Документ, подтверждающий наличие собственных денежных средств на счетах в банке.

19. Документ, подтверждающий существующую задолженность по кредитам.

20. Документы предпринимателя без образования юридического лица (свидетельство о регистрации предпринимателя, патент, лицензии).

21. Документ, подтверждающий владение акциями.

22. Документ, подтверждающий владение собственным бизнесом.

23. Краткая информация о роде деятельности заемщика.

24. Заявление на предоставление кредита.

25. Свидетельство о присвоении ИНН.

26. Справка с места работы о занимаемой должности.

27. Брачный контракт.

Вернуться в раздел: Кредиты