Бизнес портал Alti.ru

  Добавить сайт в избранное

 

Кредитование:

Ипотечное кредитование

Потребительское кредитование

Кредиты для бизнеса

Условия кредитования

Кредитные карты

Автокредит

Банки

Лизинг

Готовый бизнес

Бизнес планы

Кредитование

Инвестиции

Финансы

Договора

Бизнес идеи

Должностные инструкции

Страхование

Публикации




Ипотечное перекредитование

Перекредитование (оно же рефинансирование) – довольно распространенная услуга в западных странах. В России ипотека имеет более короткую историю, поэтому к подобным выгодным предложениям жители нашей страны относятся без особого доверия. Слишком часто обещали россиянам небо в алмазах, которые на поверку оказывались простыми стекляшками.

Попробуем рассказать о перекредитовании без пиитета и достоверно.

Перекредитование – это получение нового кредита с более низкой процентной ставкой, по сравнению со ставкой кредита, взятого ранее, для его погашения.

Банков становится всё больше, поэтому в условиях жесткой конкуренции процентные ставки на ипотечные кредиты снижаются, причем очень значительно. Поэтому заемщик вполне может воспользоваться этой услугой, чтобы уменьши процентные переплаты по ипотечному кредиту.
Перекредитование эффективно в том случае, если разница между двумя кредитными ставками составляет 2-3%. Меньшая разница невыгодна, так как получение нового ипотечного кредита связано со значительными расходами. Правда их можно и избежать, если не полностью, то хотя бы существенно уменьшить. Произойдет это в случае, если взять новый кредит в том же банке, который выдал первоначальный ипотечный кредит.

Вопрос в том, что банки не очень охотно идут на снижение процентных ставок по уже заключенным договорам ипотеки. И это неудивительно – любая финансовая организация стремится к прибыли, а подобная программа уменьшает их доход от уже проведенной операции. В этом случае можно получить в другом банке, а полученное решение о выдаче ипотечного кредита с более низкой процентной ставкой и предъявить своему банку-кредитору в качестве аргумента для изменения условий кредитования.

Не стоит забывать, что, изменяя своему кредитору, можно столкнуться с рядом проблем. «Перезаемщика» ожидают дополнительные расходы за рассмотрение кредитной заявки, за открытие и ведение ссудного счета, за выдачу кредита и пр.
Купленная квартира будет заново оцениваться и страховаться (возможно, новыми оценщиками и страховщиками). И не факт, что ваша самая замечательная во всех смыслах квартира будет ими оценена именно так. Также «перезаемщику» придется выложить довольно крупную сумму за перерегистрацию ипотеки и нотариальное удостоверение сделки.

Услуга перекредитования ипотечных кредитов довольна новая на ипотечном рынке России. В чем же преимущества программы рефинансирования? Заемщик, который несколько лет назад получил в одном из банков ипотечный кредит, видит, что за прошедшие годы в других банках процентная ставка по кредиту значительно снизилась. Программа рефинансирования позволяет взять новый кредит, тем самым изменив процентную ставку, срок и валюту кредитования. При этом новый кредит может быть больше или меньше текущего.

Всё больше банков предлагают своим клиентам рефинансировать ранее полученные кредиты. В рамках подобных программ заемщик может получить кредит в размере от 70 до 95 % от реальной стоимости жилья, но в отличие от уже выплачиваемого займа – под более низкую процентную ставку.

Приведем пример: если кредит был оформлен в 2003 году на 18 лет под 15 % годовых и задолженность по нему составляет 700 000 рублей, то платеж по кредиту составлял 9 840 рублей. При рефинансировании под 12 % годовых (с условием, что размер кредита и срок выплат остался прежним) ежемесячный платеж снизится почти на полторы тысячи рублей.

Используя услуги перекредитования, заемщик может получить сумму, превышающую сумму оставшихся выплат. Главное в этом случае – выгодно использовать дополнительно полученные средства.

Сама процедура рефинансирования схожа с получением ипотечного кредита и выглядит следующим образом: банк проводит оценку кредитоспособности заемщика и квартиры, а заемщик берет на себя все расходы по страхованию и оценке жилья.

Но решившись перекредитовать свой займ, необходимо проанализировать – выгодно ли это будет именно в Вашем случае. Стоит оценить оставшийся срок по выплате кредита и его сумму, сравнить процентные ставки и учесть затраты на саму процедуру рефинансирования. Всё зависит только от целей, которые преследует заемщик, решаясь воспользоваться услугами рефинансирования. Не стоит забывать, что деньги любят счет – в некоторых случаях затраты на процедуру перекредитования превысят ожидаемый эффект экономии.

Вернуться в раздел: Кредиты