бизнес портал Алти.ру

Ипотечное перекредитование

Перекредитование (оно же рефинансирование) – довольно распространенная услуга в западных странах. В России ипотека имеет более короткую историю, поэтому к подобным выгодным предложениям жители нашей страны относятся без особого доверия. Слишком часто обещали россиянам небо в алмазах, которые на поверку оказывались простыми стекляшками.

Попробуем рассказать о перекредитовании без пиитета и достоверно.

Перекредитование – это получение нового кредита с более низкой процентной ставкой, по сравнению со ставкой кредита, взятого ранее, для его погашения.

Банков становится всё больше, поэтому в условиях жесткой конкуренции процентные ставки на ипотечные кредиты снижаются, причем очень значительно. Поэтому заемщик вполне может воспользоваться этой услугой, чтобы уменьши процентные переплаты по ипотечному кредиту.
Перекредитование эффективно в том случае, если разница между двумя кредитными ставками составляет 2-3%. Меньшая разница невыгодна, так как получение нового ипотечного кредита связано со значительными расходами. Правда их можно и избежать, если не полностью, то хотя бы существенно уменьшить. Произойдет это в случае, если взять новый кредит в том же банке, который выдал первоначальный ипотечный кредит.

Вопрос в том, что банки не очень охотно идут на снижение процентных ставок по уже заключенным договорам ипотеки. И это неудивительно – любая финансовая организация стремится к прибыли, а подобная программа уменьшает их доход от уже проведенной операции. В этом случае можно получить в другом банке, а полученное решение о выдаче ипотечного кредита с более низкой процентной ставкой и предъявить своему банку-кредитору в качестве аргумента для изменения условий кредитования.

Не стоит забывать, что, изменяя своему кредитору, можно столкнуться с рядом проблем. «Перезаемщика» ожидают дополнительные расходы за рассмотрение кредитной заявки, за открытие и ведение ссудного счета, за выдачу кредита и пр.
Купленная квартира будет заново оцениваться и страховаться (возможно, новыми оценщиками и страховщиками). И не факт, что ваша самая замечательная во всех смыслах квартира будет ими оценена именно так. Также «перезаемщику» придется выложить довольно крупную сумму за перерегистрацию ипотеки и нотариальное удостоверение сделки.

Услуга перекредитования ипотечных кредитов довольна новая на ипотечном рынке России. В чем же преимущества программы рефинансирования? Заемщик, который несколько лет назад получил в одном из банков ипотечный кредит, видит, что за прошедшие годы в других банках процентная ставка по кредиту значительно снизилась. Программа рефинансирования позволяет взять новый кредит, тем самым изменив процентную ставку, срок и валюту кредитования. При этом новый кредит может быть больше или меньше текущего.

Всё больше банков предлагают своим клиентам рефинансировать ранее полученные кредиты. В рамках подобных программ заемщик может получить кредит в размере от 70 до 95 % от реальной стоимости жилья, но в отличие от уже выплачиваемого займа – под более низкую процентную ставку.

Приведем пример: если кредит был оформлен в 2003 году на 18 лет под 15 % годовых и задолженность по нему составляет 700 000 рублей, то платеж по кредиту составлял 9 840 рублей. При рефинансировании под 12 % годовых (с условием, что размер кредита и срок выплат остался прежним) ежемесячный платеж снизится почти на полторы тысячи рублей.

Используя услуги перекредитования, заемщик может получить сумму, превышающую сумму оставшихся выплат. Главное в этом случае – выгодно использовать дополнительно полученные средства.

Сама процедура рефинансирования схожа с получением ипотечного кредита и выглядит следующим образом: банк проводит оценку кредитоспособности заемщика и квартиры, а заемщик берет на себя все расходы по страхованию и оценке жилья.

Но решившись перекредитовать свой займ, необходимо проанализировать – выгодно ли это будет именно в Вашем случае. Стоит оценить оставшийся срок по выплате кредита и его сумму, сравнить процентные ставки и учесть затраты на саму процедуру рефинансирования. Всё зависит только от целей, которые преследует заемщик, решаясь воспользоваться услугами рефинансирования. Не стоит забывать, что деньги любят счет – в некоторых случаях затраты на процедуру перекредитования превысят ожидаемый эффект экономии.

Вернуться в раздел: Кредиты



КАРТА САЙТА | КАРТА МЕТРО | КАРТА МОСКВЫ | КАРТА РОССИИ | КАРТА МИРА

© Alti.ru