Бизнес портал Alti.ru

  Добавить сайт в избранное

 

Кредитование:

Ипотечное кредитование

Потребительское кредитование

Кредиты для бизнеса

Условия кредитования

Кредитные карты

Автокредит

Банки

Лизинг

Готовый бизнес

Бизнес планы

Кредитование

Инвестиции

Финансы

Договора

Бизнес идеи

Должностные инструкции

Страхование

Публикации




Выбираем ипотечную программу

Процентная ставка по кредиту – это основной и первый показатель, на который заемщик чаще всего обращает внимание при выборе ипотечной программы. В корне неверным является желание сравнить напрямую заявляемые банками ставки. Причина в следующих факторах: помимо процента по ипотечному кредиту, заемщику необходимо учитывать ежегодные платежи по страхованию квартиры и других рисков, что тоже составляет определенный процент от получаемого кредита. Банки работают исключительно со своими партнерами-страховщиками. Естественно тарифы страховщиков разные, поэтому обязательно надо учитывать и этот фактор при выборе программы.

По условиям банка заемщику скорее всего будет необходимо оплатить дополнительно услуги предоставляемые банком (к примеру, по открытию и ведению ссудного счета). Поэтому при расчете необходимо учитывать, какова стоимость этих услуг у каждого определенного банка. Соответственно для того, чтоб сравнение по кредитной ставке было верным, необходимо высчитать "фактическую процентную ставку", в которую будет включен процент по страховке и дополнительным расходам. И если вы после подсчетов сможете выбрать банк со ставкой на 1% меньше по кредиту в $30 000, то экономия составит $1500-2000. Существенна ли эта разница, заемщик должен решить сам.

Зачастую для того, чтобы увеличить срок и размер получаемого кредита, приходится отказаться от программ с минимальной ставкой. В таком случае заемщик должен помнить, что с растягиванием срока кредитования, сумма кредита сначала увеличивается быстрее, чем переплата по этому кредиту, но в какой-то определенной точке они начинают меняться местами. Два-три года в сроке кредитования могут дать несущественное увеличение суммы кредита, но сумма процентов по данному кредиту начинает довольно резко увеличиваться. Вы можете сами высчитать критическую точку, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Выбор валюты кредита – тоже не маловажный пункт при принятии решения, какой кредитной программой воспользоваться. Оптимально получать кредит в той валюте, в которой заемщик получает заработную плату. В ином случае заемщику ежемесячно необходимо будет нести расходы на конвертацию, а колебания курса валют и доходов будут неравнозначными. Нежелательно так же пытаться брать кредит в другой валюте лишь из-за желания выиграть на разнице валют. Ипотечный кредит – довольно долгосрочный проект, и данный ход будет очень рискован.

Каков порядок расчета платежей – тоже зависит от выбранной заемщиком программы. Оптимальными для планирования семейного бюджета являются аннуитетные (равные) платежи. Так же они ниже в начале расчетов по кредиту, чем дифференцированные. Но у аннуитетных платежей есть недостаток – в итоге процентов будет выплачено больше на $2000-$3000. Дифференцированные платежи ложатся тяжелым бременем на семейный бюджет в начале выплат по взятому кредиту. Но они постоянно уменьшаются, и примерно в середине срока вы можете позволить себе взять еще один кредит, или у вас просто появится больше свободных денег в бюджете.

Внимательно отнеситесь к подсчету дополнительных расходов, размер которых зависит от банка, в котором вы намерены получить ипотечный кредит. Необходимо подсчитать итоговую сумму по все расходам, и только после этого принимать решение.

Одним из преимуществ ипотечной программы может быть возможность досрочно погасить кредит, не подвергаясь штрафным санкциям. Если банк предоставляет такую возможность, то заемщик значительно сокращает переплату по приобретаемому жилью.

При выборе программы и банка-кредитора необходимо так же учитывать следующие нюансы, если они имеются: проблемы с подтверждением доходов или трудового стажа, а так же, если у заемщика нет регистрации в месте, где предполагается приобретать жилье.

Развитие рынка ипотеки в России дает все больше возможностей для выбора той программы кредитования, которая подходит вам больше всего.

Вернуться в раздел: Кредиты