Перекредитование ипотечного кредита

В настоящее время существует возможность перекредитовать уже полученный Вами ипотечный кредит под более низкий процент.

Появление этой услуги связано со снижением процентной ставки по кредитам. Несколько лет назад, когда банковская розница только начала развиваться и кредиты были дорогими, вы заняли на квартиру. А теперь другой банк предлагает вам деньги под меньший процент, да еще на более долгий срок. Принципиальная схема проста. Банк, предлагающий вам более низкую кредитную ставку, дает вам денег, чтобы досрочно погасить кредит в том банке, где вы брали деньги изначально (договор, как правило, это делать позволяет), после чего начинается новая кредитная история. Процесс перекредитования практически не отличается от подготовки к получению «нового» ипотечного кредита. Нужно собрать обычные для ипотеки документы, заполнить анкету, предоставить копию заявления на досрочное погашение кредита в первом банке и подписать в банке-перекредитователе договоры ипотеки и страхования (на случай потери работоспособности). Здесь важно обратить внимание на то, что за подготовку ипотечных бумаг приходится платить снова.

Есть и другие моменты, на которые следует обратить внимание, например, цена перерасчета. Переуступка кредита может оказаться невыгодной из-за дороговизны одной только этой процедуры. Перекредитование ипотеки может грозить единовременными затратами, превышающими экономический эффект от снижения ставки по новому кредиту. Вряд ли стоит соглашаться на перекредитование, если вы сегодня за все процедуры заплатите $1000, а потом, в течение десяти лет, получите экономию на процентах всего $1500-2000.

При принятии решения о перекредитовании надо найти «золотую середину»: когда эффект от снижения процентной ставки перекроет затраты на переоформление ипотеки.

Кроме того, во многих банках ипотека устроена таким образом, что первое время клиент выплачивает в основном проценты, а сумма основного долга убывает медленно. Поэтому, надумав сбежать через год-другой к новому кредитору, заемщик, если он недостаточно внимательно читал договор, может с удивлением обнаружить, что его долг практически не уменьшился. Время, когда в ежемесячном платеже увеличилась доля погашения основной суммы по сравнению с процентной, только сейчас подошло — и есть ли теперь смысл сбегать?

Как это выглядит: Новый банк гасит вашу задолженность перед старым банком, оформляет вам кредит под более низкие проценты и одновременно забирает в залог квартиру.

Вот наглядный пример по экономии Ваших денег:по кредиту в $100 тыс. на 15 лет при ставке 14% годовых Ваш ежемесячный платеж составляет чуть более $1330 в месяц. По этому же кредиту при ставке 11.5% годовых он будет уже $1170 в месяц. Таким образом, при перекредитовании Вы экономите $1920 в год. За 15 лет набегает $28880.

Вернуться в раздел: Кредиты