Экспресс-кредиты для бизнеса
С каждым годом кредиты на бизнес пользуются все большим спросом у
предпринимателей -банковские кредиты малому бизнесу позволяют не только
основать компанию, но и расширить уже существующую фирму.
Малый бизнес — один из привлекательных сегментов рынка. Доля
просроченных кредитов в этом секторе не превышает 1-2% от общего числа
(в потребительском кредитовании — не менее 3,5%). Тем не менее банки не
торопятся упрощать критерии оценки заемщиков до предела и требуют от
малых предприятий соблюдения финансовой дисциплины. Закрывать глаза на
просрочки платежей кредиторы не готовы.
В настоящее время на рынок финансовых услуг для малого и среднего
бизнеса насыщается новыми предложениями.
Предприниматель может получить ссуду за 1-3 дня, предоставив минимум
документов.
Недостатком таких быстрых кредитов является слишком высокие проценты.
Экспресс-кредиты, получающие все более широкое распространение на рынке
потребительского кредитования, предлагаются банками и предпринимателям.
Преимущественно экспресс-ссуды рассчитаны на маленькие фирмы или частных
предпринимателей: крупным и средним компаниям такая оперативность
требуется намного реже, кроме того, подобные займы обходятся значительно
дороже (до 25- 30% годовых в рублях), а их максимальные суммы невелики
(обычно до 400-500 тысяч рублей.).
От клиентов потребуется предоставить лишь самые основные документы, к
которым относятся свидетельство о регистрации, ИНН, бухгалтерский
баланс, отчет о прибылях и убытках. Зачастую также банкиры ориентируются
на управленческую отчетность: она ведется фирмой для себя, содержит, в
частности, информацию о “серых” доходах и позволяет составить более
полное представление о качестве заемщика. Минимальный срок регистрации
предпринимателя — не менее шести месяцев, а его деятельность должна
приносить прибыль.
Один из главных плюсов экспресс-кредитов заключается в том, что зачастую
банки не требуют залогов. Однако обычно необходимы поручители, в
качестве которых могут выступать любые третьи лица (как юридические, так
и частные), в том числе супруги.
При экспресс-кредитовании бизнес заемщика может оцениваться или
банковскими сотрудниками (на оформление уходит 2-3 дня), или при помощи
скоринговой системы (решение принимается за один день). В первом случае
кредитный инспектор, как правило, выезжает непосредственно на место к
потенциальному клиенту, чтобы изучить бизнес изнутри: посмотреть
необходимую документацию, да и просто убедиться в том, что такая фирма
действительно существует, а например, на ее складе в самом деле есть
товары.
Принцип оценки платежеспособности предпринимателей с помощью скоринговой
модели точно такой же, как и при потребительском кредитовании: в
программу закладываются данные анкеты заемщика, каждому показателю
присваивается некое значение (балл) и по их сумме принимается решение о
предоставлении ссуды либо отказе.
Скоринговая методика позволяет существенно сократить время рассмотрения
заявки, однако увеличивает риски банка, который соответственно
компенсирует их высокими ставками. Обычно ссуды за один день обходятся
на 3-4 процентных пункта дороже, чем экспресс-кредиты с оценкой
“вручную”. Кроме того, максимальные суммы скоринговых ссуд обычно очень
ограничены.
Вернуться в раздел: Кредиты
© Alti.ru