Программа кредитования малого бизнеса
1. Основные положения
1.1. Программа государственной поддержки кредитования коммерческими
банками субъектов малого предпринимательства Санкт-Петербурга (далее -
Программа) разработана в соответствии с пунктом 4.1 постановления
Правительства Санкт-Петербурга от 19.10.2004 N 1676 “О мерах по развитию
и поддержке малого предпринимательства в Санкт-Петербурге” и направлена
на развитие производства и повышение конкурентоспособности субъектов
малого предпринимательства.
1.2. Основанием для разработки Программы являются:
- потребность субъектов малого предпринимательства Санкт-Петербурга в
кредитных ресурсах для развития хозяйственной деятельности в части
приобретения основных средств и реконструкции производства;
- необходимость обеспечения доступа субъектов малого предпринимательства
к кредитным ресурсам коммерческих банков.
Целью реализуемой Программы является: обеспечение доступности
банковского кредита наиболее широкому кругу субъектов малого
предпринимательства, переориентация предпринимателей на кредитование в
банковских структурах.
1.3. В соответствии с Программой предоставление кредитов осуществляется
для целей приобретения оборудования, транспортных средств,
предназначенных для производства, торговли или предоставления услуг,
приобретение и (или) текущий ремонт (реконструкция) производственных,
торговых и офисных помещений.
1.4. Программа регламентирует взаимоотношения между участниками
Программы, которыми являются:
- Комитет экономического развития, промышленной политики и торговли
(далее - Комитет);
- коммерческий банк (далее - Банк, Страхователь);
- страховая организация (далее - Страховщик);
- организации поддержки субъектов малого предпринимательства (далее -
Уполномоченные организации);
- субъекты малого предпринимательства, идентифицированные в соответствии
с действующим законодательством, состоящие на налоговом учете на
территории Санкт-Петербурга (далее - Заемщики).
1.5. Основные функции Банка:
- осуществление выбора на конкурсной основе Страховщика;
- предоставление кредита субъекту малого предпринимательства в
соответствии с Программой;
- обучение сотрудников Уполномоченных организаций вопросам изучения и
экспертизы документов, предоставляемых субъектами малого
предпринимательства при первичном приеме;
- ежеквартальное представление Комитету информации о результатах
рассмотрения кредитных заявок по коммерческим проектам, представляемым
субъектами малого предпринимательства в рамках Программы;
- ежеквартальное направление Комитету реестра заключенных в рамках
Программы кредитных договоров, копий кредитных договоров и расчетов по
размеру страховых премий, выплаченных Банком Страховщику.
1.6. Основные функции Комитета:
- координация действий участников Программы;
- обеспечение информационной поддержки Программы;
- возмещение Банку суммы страховых премий, уплаченных Страховщику при
осуществлении страхования кредитного риска при неполном формировании
имущественного обеспечения.
1.7. Комитет и Банк осуществляют согласованные действия по проведению
мониторинга финансово-хозяйственной деятельности Заемщика и информируют
друг друга о результатах данной работы.
2. Финансирование Программы
2.1. В основу Программы заложен принцип возмещения из бюджета
Санкт-Петербурга суммы страховой премии при страховании кредитного риска
коммерческого банка при предоставлении им кредита субъектам малого
предпринимательства, в случае неполного формирования залогового
обеспечения.
2.2. Финансирование Программы осуществляется за счет средств бюджета
Санкт-Петербурга, выделенных на эти цели в соответствующем финансовом
году.
3. Порядок реализации Программы
3.1. Взаимодействие участников Программы изложено в приложении 1 к
Программе.
3.2. Подготовительный этап реализации Программы:
3.2.1. Комитет ежегодно по представлению Общественного совета по малому
предпринимательству при Губернаторе Санкт-Петербурга утверждает перечень
Уполномоченных организаций, осуществляющих консультирование субъектов
малого предпринимательства и участвующих в отборе коммерческих проектов
субъектов малого предпринимательства в рамках Программы.
3.2.2. Комитет ежегодно проводит конкурсную процедуру по выбору Банка
для участия в Программе.
По результатам конкурсной процедуры Комитет заключает с Банком договор,
в котором оговариваются следующие основные условия:
- критерии отбора субъектов малого предпринимательства для получения
кредита в рамках Программы;
- условия предоставления кредита (перечень документов, предоставляемых
субъектами малого предпринимательства для участия в Программе);
- существенные условия кредитного договора;
- перечень приоритетных для кредитования отраслей в текущем году,
утвержденный Комитетом.
3.3. Субъекты малого предпринимательства, желающие получить кредит в
рамках Программы, направляют соответствующую заявку с представлением
необходимых документов и приложением коммерческого проекта для
кредитования в Уполномоченные организации (1).
Банк и Уполномоченные организации осуществляют предварительный анализ
представленных для участия в Программе коммерческих проектов и принимают
решение о предоставлении кредита либо об отказе в выдаче кредита.
3.4. Банк заключает кредитный договор с субъектом малого
предпринимательства (2).
3.5. Банк заключает договор со Страховщиком на страхование не
обеспеченной залогом части предоставляемого Заемщику кредита (3).
3.6. Банк ежеквартально направляет Комитету отчет (4).
3.7. Комитет ежеквартально осуществляет оплату Банку в соответствии с
условиями договора (5).
4. Условия реализации Программы в 2005 году
4.1. В 2005 году реализация Программы осуществляется в целях поддержки
субъектов малого предпринимательства, осуществляющих деятельность в
следующих отраслях: промышленность, строительство, транспорт и связь,
торговля и общественное питание, непроизводственные виды бытового
обслуживания населения, жилищно-коммунальное хозяйство.
4.2. Залоговое обеспечение кредита составляет не менее 70% от суммы
кредита и процентов за пользование кредитными средствами за период
действия кредита.
4.3. Максимальная ставка по кредиту - до 14% годовых в рублях.
4.4. Величина возмещаемой Комитетом страховой премии, выплаченной Банком
Страховщику по договору страхования финансового риска, составляет до 3%
от недообеспеченной залогом части кредита, предоставленного Банком.
4.5. Имущество, предоставляемое в залог в целях обеспечения кредита:
- транспортные средства, оборудование, объекты недвижимости,
товарно-материальные ценности, личное имущество граждан;
- приобретаемые за счет кредитных средств, предоставленных исполнителем,
объектов недвижимости, принадлежащих Санкт-Петербургу.
Как принять участие в городской программе кредитования МБ?
Чтобы получить кредит в рамках Программы государственной поддержки
кредитования коммерческими банками субъектов малого предпринимательства
Санкт-Петербурга, необходимо:
Выбрать кредитора, то есть банк. На сегодняшний день только три банка
подписали с правительством города соглашение о реализации
государственной программы поддержки кредитования коммерческими банками
малого бизнеса: это Сбербанк, Внешторгбанк и Банк Москвы.
Направить соответствующую заявку и пакет необходимых документов с
приложением коммерческого проекта для кредитования в уполномоченные
организации.
В случае положительного ответа (обычно через 8 рабочих дней с момента
предоставления полного пакета документа) заключить кредитный договор с
Банком. При заключении договора к субъекту малого предпринимательства
выдвигаются следующие требования:
Заемщики должны являться субъектами малого предпринимательства, то есть
соответствовать критериям, установленным Федеральным Законом №88-ФЗ «О
государственной поддержке малого предпринимательства в Российской
Федерации» от 12.05.1995
Предприятие должно быть зарегистрировано в Санкт-Петербурге; кроме того,
предприниматель должен осуществлять свою деятельность в черте города
(если это торговая организация, то контрагенты ее должны быть по большей
части также в черте города).
Процентная ставка по кредиту не должна превышать ставку рефинансирования
Центробанка 3% пункта. Если банковская ставка выше, то предприятие не
может рассчитывать на компенсацию.
Важно обратить особое внимание на последнее требование. Принято считать,
что именно оно является препятствием кредитования малого бизнеса,
поскольку не учитывает ни текущей рыночной ситуации, ни сроков и объемов
кредитования.
Следует знать, какие документы необходимы для участия в программе:
правоустанавливающие документы, а также документы, подтверждающие статус
субъекта малого предпринимательства, в соответствии с критериями,
установленными действующим законодательством (устав, учредительный
договор, справку о среднесписочной численности работающих, заверенную
руководителем);
обоснование необходимости получения кредита для приобретения основных
средств, включая объекты недвижимости;
кредитную заявку в произвольной форме;
анкету заемщика, в соответствии с установленной формой;
документы, характеризующие финансовое состояние заемщика;
документы по предоставляемому обеспечению;
документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита;
иные документы по усмотрению Банка, необходимые для принятия решения о
выдаче кредита.
Более подробно с перечнем необходимых документов можно ознакомиться в
любом из отделений банка или в любой из уполномоченных организаций
инфраструктуры поддержки малого предпринимательства.
Резюмируя вышесказанное, отметим, что от предпринимателя, желающего
взять кредит, требуется:
Во-первых, выбрать наиболее удобный вариант кредитования и оформить
заявку;
Во-вторых, с помощью пакета документов подтвердить статус субъекта
малого предпринимательства;
В-третьих, иметь залоговое обеспечение в размере не мене 70% от общего
объема обязательств по кредиту;
В-четвертых, предоставить технико-экономическое обоснование и программу
развития своего предприятия.
Вернуться в раздел: Кредиты
© Alti.ru