Бизнес портал Alti.ru

  Добавить сайт в избранное

 

Кредитование:

Ипотечное кредитование

Потребительское кредитование

Кредиты для бизнеса

Условия кредитования

Кредитные карты

Автокредит

Банки

Лизинг

Готовый бизнес

Бизнес планы

Кредитование

Инвестиции

Финансы

Договора

Бизнес идеи

Должностные инструкции

Страхование

Публикации




Что такое потребительское кредитование

Потребительский кредит - особая форма кредита, предоставляемая его получателям в виде отсрочки платежа за покупаемые ими потребительские товары и бытовые услуги. При потребительском кредите заемщиками являются физические лица - население, а кредиторами - предприятия торговли и сферы услуг, банки, специальные кредитные учреждения. Торговые предприятия предоставляют потребительский кредит в виде товаров, проданных в рассрочку, а банки (в частности, специализированные банки потребительского кредита)- в виде краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования. Потребительские товары длительного пользования - легковые автомобили, мебель, холодильники, телевизоры - являются главным объектом потребительского кредита, который стимулирует платежеспособный спрос населения на эти товары.
Многие современные торговые организации реализуют товары населению в кредит. Такая продажа способствует привлечению новых клиентов и соответственно увеличивает торговый оборот. В настоящее время кредитованием населения для приобретения дорогих и не очень дорогих товаров занимаются в основном кредитные организации. В этом случае банки заключают соответствующие договоры с торговыми фирмами. Но некоторые торговые организации самостоятельно осваивают кредитование покупателей.

Кредитование с участием банка
Выгоду от программы потребительского кредитования с участием банка получают все его участники. Покупатель платит, например, за холодильник 20% от его реальной стоимости, а остальную сумму выплачивает в течение года. При этом он пользуется покупкой уже после первого взноса.

Торговая организация проводит великолепную PR -акцию, привлекая большее количество клиентов, увеличивает объёмы продаж. Потерь у неё не происходит, так как деньги за товары поступают в полном объёме. Недостающие 80% от стоимости товара возмещает ей банк.

Банк в описываемой схеме выполняет привычную для себя функцию кредитодателя. Покупающее товар физическое лицо заплатит торговой фирме 20% от стоимости товара, на оставшуюся сумму заключает договор кредитования с соответствующим банком. За это он и получает причитающиеся проценты.

Банк берет комиссию со стоимости товаров, реализованных в кредит. В настоящее время её размер не превышает нескольких процентов от стоимости товара. Все риски, связанные с невозвратом кредита, банк берет на себя.

Приобретение товара в кредит не ограничивает покупателя в правах, предоставляемых ему Законом РФ от 07.02.92 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Он может вернуть, обменять товар, предъявить претензии к его качеству и т. д. Если кредитным договором предусмотрено, что приобретенный товар является залогом, обеспечивающим возврат кредита, то торговая фирма может оказаться в незавидном положении.

В большинстве случаев потребительский кредит выдается физическому лицу без залога и без поручителей. Поручители требуются в редких случаях.
Для Банков потребительский кредит – это повышенный риск, так как кредит не обеспечен ликвидным залогом.
Пытаясь получить потребительский кредит, наивно думать, что для принятия положительного решения достаточно будет постоянного места работы и стабильного дохода — на самом деле, это только повод, чтобы начать с Вами диалог. В процессе диалога возникает огромное количество вопросов, которые и приводят к банальным отказам.
Если Вы не хотите самостоятельно тратить время на мониторинг и анализ рынка банковских потребительских кредитов и кредитов без поручителей, рассчитывать разницу, выявлять преимущества, а потом опять тратить время, чтобы дозвониться в Банк, брать отгул на работе, чтобы добраться до Банка и ждать, когда кредитный инспектор освободится, примет Вас, а в процессе интервью окажется, что половину документов принять он не может, так как вместо запятой должна стоять точка…Это может длиться бесконечно, а в результате Вы получаете необоснованный отказ в получении кредита без объяснения причин.

Вернуться в раздел: Кредиты