Кредит по пластиковым картам
В кредит по картам доступен товар в любом магазине, в котором их
принимают. При этом пользоваться ссудами можно многократно. Но
банки-эмитенты вводят различные комиссии, рассчитывая на
невнимательность потребителей.
Кредитная карта обойдется дешевле, чем экспресс-ссуда в торговой точке.
При этом пластик практичнее, чем нецелевой заем на неотложные нужды —
ведь кредитный лимит возобновляемый. Потребитель может пользоваться
ссудами, погашая старые и получая новые, в течение всего срока действия
карты.
Вместе с тем возобновляемый лимит и отсутствие залога для банков делают
карты одним из самых рискованных кредитных продуктов. Поэтому, как
правило, когда финансовое учреждение начинает выдавать кредитки, оно
предъявляет довольно жесткие требования к клиентам. То есть получить
карту сложнее, чем обычный кредит. Хотя сегодня многие банки, получив
опыт работы с "пластиковыми" заемщиками, начинают подходить к ним более
либерально.
К примеру, некоторые кредитные организации уже не придают такого
большого значения месту прописки потенциального клиента. Так, Альфа-банк
не требует постоянной регистрации в том регионе, где расположен офис.
Главное, чтобы клиент был прописан в одном из регионов, в котором в
принципе присутствует эта кредитная организация. То есть потребителю нет
необходимости ехать в родной город, где есть отделение указанного банка.
Можно оформить пластик по месту работы — к примеру, в Москве.
Рассмотреть кредитную заявку от не прописанного в столице гражданина
также предлагают в Москомприватбанке и Ситибанке. В последнем
обязательное условие — чтобы клиент работал в Москве.
"Внешторгбанк — розничные услуги" (ВТБ — РУ) предлагает кредитные карты
клиентам с временной регистрацией. В случае ее отсутствия придется
съездить в город постоянной прописки и оформить пластик в местном
отделении банка. Выдача карт производится в любом офисе (по желанию
клиента). То есть, заказав карту в Петербурге, можно получить ее в
московском офисе ВТБ — РУ. Однако на практике система еще не до конца
отработана.
Некоторые банки сегодня облегчают жизнь своим клиентам, не требуя
подтверждать доход справкой по форме 2-НДФЛ. Скажем, банк "Авангард",
ВТБ — РУ, Международный московский банк будут удовлетворены справкой в
свободной форме. Альфа-банк просто устанавливает для клиентов без 2-НДФЛ
повышенный процент по кредиту: придется платить на 5 процентных пунктов
больше в рублях (25,99% годовых) и на 4 пункта больше в валюте (22,99%).
Иногда банки требуют подтверждать доход только при значительных суммах
лимита по карте. Так, в Импэксбанк нужно представить справку по форме
банка или 2-НДФЛ при оформлении кредита свыше 50 тыс. рублей. Банк
Москвы требует 2-НДФЛ, когда заемщик претендует на лимит более 70 тыс.
рублей. Любопытно, что Банк Москвы требует приносить справку о доходах
каждый год.
Проще всего получить кредитку, если потребитель является зарплатным
клиентом банка. В этом случае финансовое учреждение хорошо осведомлено о
доходах гражданина, а перечисляемая ему каждый месяц зарплата служит
дополнительным обеспечением. Поэтому банк без проблем откроет лимит
(пусть небольшой), закрывая глаза на многие "недостатки", в том числе
проблемы с регистрацией.
Тем клиентам, у которых нет проблем ни с подтверждением доходов, ни с
регистрацией, следует обратить особенное внимание на наличие льготного
периода (ЛП) по кредитке. В течение этого срока (от 15 до 60 дней)
заемщик не платит проценты за пользование ссудой.
Однако в некоторых банках потребителей поджидают дополнительные расходы.
ЛП зачастую не распространяется на снятие наличных (например, в
Ситибанке, Райффайзенбанке, "Авангарде"). Обычно за снятие кредитных
средств даже через "родной" банкомат (принадлежащий эмитенту пластика)
взимается комиссия 2-4% от необходимой суммы. Такую плату не берут
Русский банк развития, банк "Авангард". Однако если клиент не уложился в
ЛП, то "Авангард" помимо процентов снимет комиссию в 1% от непогашенной
задолженности на последний день срока действия льготного периода. А в
Москомприватбанке не уложившийся в ЛП заемщик будет платить ежемесячную
комиссию за ведение ссудного счета размером 1% от остатка задолженности.
Банк "Северная казна" при получении карты взимает 4% от кредитного
лимита за его открытие. В банке "Союз" ЛП отсутствует, за открытие
лимита берут 2% (минимум 250 рублей, $10 или евро). "Русский стандарт",
тоже не предоставляющий ЛП, предусмотрел ежемесячную комиссию в 1,9% от
суммы остатка задолженности. По кредиткам Дельтабанка и Финансбанка (обе
без льготного периода) взимается комиссия в 1% от операции при оплате
товаров и услуг.
Вернуться в раздел: Кредиты
© Alti.ru