Подержанное авто в кредит
Оформляя кредит на подержанный автомобиль, нужно быть готовым к
переплате до 5% по сравнению с рыночными ценами, а также сразу оплатить
половину стоимости авто. Сегодня немногие банки выдают кредит на
приобретение подержанного авто, а те финучреждения, которые
предоставляют такую услугу, кредитуют при условии, что машина
приобретается через автосалоны по программе Trade-in. Услуга Trade-in
позволяет физическому лицу приобрести новый легковой автомобиль в обмен
на подержанный, стоимость которого принимается в зачет стоимости нового
автомобиля.
Однако выбором подержанных автомобилей салоны похвастаться не могут, так
как владельцы б/у машин неохотно меняют их на новые. Цена, которую
предлагают салоны за подержанный автомобиль, оказывается несколько ниже,
чем могла бы быть на рынке. Trade-in выгоден лишь в том случае, если
старая и новая машины одной марки или же если продавать автомобиль
самостоятельно нет времени, а цена продажи непринципиальна. На
сегодняшний день по программе Trade-in продается около 3-4% рынка
подержанных автомобилей, а их стоимость на 1-5% дороже, чем те, которые
можно купить с рук. То есть при покупке в кредит автомобиля стоимостью
$10 тыс. заемщик переплачивает до $500.
Авто в кредит или риски стоят дороже
Кредит на приобретение нового автомобиля многие банки предоставляют без
первого взноса, однако на подержанные авто в кредит это правило не
распространяется. Потенциальному покупателю придется самостоятельно
оплатить от 15 до 50% стоимости машины, в зависимости от марки
автомобиля, года выпуска, а также его состояния. Например, приобретая
авто в кредит от банка «Аваль», придется сразу оплатить 30% стоимости,
банк Надра попросит заплатить минимум 20%. Назначая большую предоплату,
банки страхуют себя от возможных кредитных рисков. «При кредитовании
автомобилей, бывших в эксплуатации, банк требует чуть выше
первоначальный взнос (по сравнению с кредитами на новое авто) в связи с
большими рисками, которые напрямую связаны с состоянием транспортного
средства», — говорит директор Департамента розничных продуктов банка «Надра»
Игорь Дорошенко. Кроме большой предоплаты и расходов на традиционную
регистрацию, нужно еще будет потратиться на страхование КАСКО (6-7% от
стоимости автомобиля), страховки гражданской ответственности перед
третьими лицами (около 300 грн.). Также необходимо будет заплатить
комиссию банка за внесение купленного авто в реестр залогового
имущества.
Слишком старые не кредитуют
Максимальный срок предоставления авто в кредит варьируется разными
банками от 1 года до 7 лет. При получении кредита нужно быть готовым,
что банк сделает ограничения, связанные с возрастом транспортного
средства, а в некоторых случаях под ограничение попадает и пробег
автомобиля. Ряд банков предоставляет кредит только на покупку машины не
старше трех лет, еще несколько дают возможность купить 5-7-летнюю
машину, но в таком случае авто должно быть обязательно иностранного
производства. Оговаривается также максимальный пробег, который не должен
превышать 100 тыс. км для импортных автомобилей и 50 тыс. км для
автомобилей отечественного производства. Ограничения связаны с тем, что
банки боятся быстрого износа автомобилей. А если заемщик не сможет
выплатить кредит, у банка могут возникнуть проблемы с продажей такого
авто. «Запас прочности отечественных авто намного меньше, чем у
автомобилей иностранного производства, поэтому выдавать кредиты на
подержанные автомобили на большие сроки для банка более рискованно», —
комментирует начальник Управления кредитования физических лиц и частных
предпринимателей ВАБанка Андрей Репко. Иногда применяется система
подсчета, при которой срок кредита и возраст автомобиля в сумме не
должны превышать пяти-шести лет. Так, если заемщик берет в кредит
автомобиль в возрасте трех лет, то максимальный срок кредита для него
составит 2-3 года.
Необходимые формальности
Для получения ссуды также потребуется определенный набор документов,
причем каждый банк устанавливает свои требования. Стандартным набором
необходимых документов будут: паспорт, справка о присвоении
идентификационного кода, справка с места работы о доходах за последние 6
месяцев, а также занимаемая должность, счет-фактура, при покупке
автомобиля, бывшего в эксплуатации, необходимо предоставить копию
постоянного техпаспорта авто, оформленного на продавца. В «Индекс-банке»
дополнительно потребуют копию трудовой книжки и свидетельство о браке.
ВАБанк попросит копию загранпаспорта, а также удостоверение водителя. В
«Авале» необходимо будет дополнительно предоставить копии документов,
подтверждающих право собственности на недвижимость или другое имущество
заемщика. Иногда банки требуют предъявить справку из
психоневрологического учреждения о психическом состоянии заемщика. Со
всеми документами необходимо прийти в банк. Специалисты банка их
внимательно изучают, и в случае положительного результата выдают
заемщику на руки гарантийное письмо. С этим письмом необходимо прийти в
салон и сделать предоплату. Затем в салоне выписывают счет,
предоставляют договор и прочие документы для регистрации автомобиля на
покупателя. После того как финучреждение удостоверится в наличии
свидетельства о регистрации, банк оплачивает оставшуюся сумму, и
покупатель может забрать машину.
Автосалон как посредник
Существуют варианты покупки авто в кредит непосредственно «с рук». При
желании можно попробовать договориться с банком. «При покупке автомобиля
у частного лица размер процентных ставок и срок кредитования
аналогичный, как и при покупке б/у автомобиля у автодилера», — говорит
заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга
банка «Аваль» Евгений Демянов. Однако на сегодняшний день очень мало
банков предоставляют такую услугу. Если с банком, который выдает кредит
на покупку авто у частных лиц, договориться не удастся, можно
попробовать другой вариант. Его суть состоит в том, чтобы передать
выбранную машину на комиссию в автосалон и уже через него купить авто,
получив кредит в банке. Для банка такая машина будет представлена как
автомобиль, якобы имеющийся в автосалоне. Такая сделка обойдется дороже,
поскольку салон выставит счет за оценку автомобиля.
Аукцион запчастей
Подержанную машину можно купить и в страховой компании. Только такие
машины не только имеют большой пробег, но и сильно повреждены. Некоторые
страховщики на своих сайтах предлагают купить поврежденные автомобили,
которые застрахованы в страховой компании или повреждены по вине
страхователей, восстанавливать которые экономически нецелесообразно для
страховой компании. В интернет-аукционе может принять участие любое
физическое или юридическое лицо после соответствующей регистрации. Для
оформления регистрации нужно обратиться в офис компании, где
предоставить паспорт и личный идентификационный код и заключить с
компанией договор о сотрудничестве. После оформления договора участнику
присваивается логин и пароль, которые дают возможность непосредственно
участвовать в аукционе на интернет-сайте. Пользуясь интернет-аукционом,
пользователь может видеть новые транспортные средства, которые
выставляются на продажу, не выходя из офиса и не звоня в страховую
компанию. На интернет- странице находится информация и фотографии
поврежденного автомобиля, с помощью которых покупатель сможет оценить
степень повреждения и определиться с суммой, за которую он смог бы
купить автомобиль. Страховая компания в данном случае не влияет на
процесс торгов, а выступает только их организатором.
Источник: Дело
Вернуться в раздел: Кредиты
© Alti.ru