Программы кредитования малого бизнеса
Программы кредитования малого бизнеса
Программы кредитования малого бизнеса до сих пор носят в России экспериментальный характер. Существуют пробелы законодательства в части ликвидности кредитных залогов, профиля деятельности кредитующейся
фирмы. Несмотря на это, сегодня получить кредит предпринимателю стало значительно проще, чем два-три года назад.
Для малого бизнеса в Новосибирске кредиторов можно разделить на три группы: банки, кредитные кооперативы и государственные фонды. Четыре банка — "Сбербанк", "РусьБанк", "Банк Москвы" и "Внешторгбанк 24"
— кредитуют бизнес по областной программе. Но банк дает кредит на развитие производства предпринимателю, у которого уже есть положительная кредитная история или счет на обслуживании. На первых порах
слишком велики шансы, что предприятие обанкротится.
Не имея специальных программ, многие банки предлагают самый популярный у предпринимателей вид займа — микрокредитование. Для стартующего бизнеса это выход из положения — можно оформить потребительский
кредит на неотложные нужды на работающего члена семьи (мужа, жену) и направить деньги в бизнес. Если вы удачно отработали первый кредит и получили положительную кредитную историю, то можно оформлять
кредитование индивидуального предпринимателя, работающего без образования юридического лица, или кредитование юридического лица на более значительную сумму.
Кредитование бизнеса на стадии "старт-ап" отчасти берут на себя кредитные кооперативы. Их основная цель — без участия государства создать для граждан-пайщиков механизм финансовой помощи. Капитал
кооператива формируется за счет пайщиков, из их собственных ресурсов и под их контролем. Таким образом, личные гарантии пайщиков становятся главным "козырем" при рассмотрении заявки на кредит.
Кооперативы отличаются индивидуальным подходом к клиентам и быстрым рассмотрением заявок. В Новосибирске кооперативное движение еще слабо развито. По совокупному капиталу и по числу пайщиков лидером
среди российских регионов стал Кузбасс. Так, в текущем году кемеровским кооперативам выдали кредитов на 1150 млн рублей. Но есть и свои трудности. Просрочка платежей от пользователей кооперативных
кредитов составляет 30—40%.
Государственные фонды поддержки предпринимательства помогают бизнесу и советом, и кредитом. Но и здесь можно на что-то рассчитывать в финансовом плане, занимаясь бизнесом не менее полугода.
Новосибирский областной фонд поддержки малого предпринимательства реализует три программы. Это программа поддержки сферы бытового обслуживания (беспроцентный кредит на 1,5 года), целевые кредиты
субъектам малого предпринимательства, действующим в материальной сфере, и микрокредитование (рассчитано на сферу торговли, быстрые деньги под высокие проценты). В соответствии с поправкой в Закон "О
государственной поддержке малого предпринимательства в Новосибирской области", принятой депутатами областного Совета 30.11.2006, льготные целевые кредиты отныне смогут получать предприниматели сферы
торговли, строительства и иные. Нововведение коснется сильного бизнеса, наработавшего прочные связи с зарегистрированными в НСО коммерческими организациями. Например, если претендент на льготный кредит
решил построить для своей компании здание или закупить новое оборудование и не менее половины расходов покрывается за счет работы местных фирм — он может рассчитывать на поддержку государства.
Но у государственных кредитов есть свои "подводные камни". "На мой взгляд, требования к малому предпринимательству завышены, нужно собрать массу документов, — комментирует Елена Пилипенко, директор
Областного фонда поддержки малого предпринимательства. — Размер поддержки также ограничен показателем "прироста налоговых платежей". Хотя любой бизнес не может предсказать, как сложится для него тот или
иной год. Не может предприниматель, особенно находясь на ЕНВД, постоянно "прирастать налогами", ведь иногда вопрос стоит о выживании бизнеса. К тому же заявлены "карательные меры" за невыполнение
бизнес-плана развития, за не сданную вовремя органам государственной поддержки отчетность".
Государственная поддержка субъектам малого предпринимательства (СМП) предоставляется также в виде субсидирования процентной ставки кредита и обеспечения залоговых обязательств. Величина субсидии для
компенсации процентной ставки по кредиту варьируется от 1/2 до 3/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ и определяется индивидуально для каждого СМП. Субсидии предоставляются на срок действия кредитного
договора, но не более чем на два года.
Создать залоговый фонд в Новосибирской области пока не удалось. На эти цели НСО получила по конкурсу из федерального бюджета 17 млн рублей. Но деньги не работают, и вскоре могут быть отозваны обратно в
федеральный бюджет. "Если мы не договоримся обо всех механизмах, они так и будут “лежать”, — комментирует ситуацию Сергей Семка, глава областного департамента развития промышленности и
предпринимательства. — Может, мы не достаточно хорошо раскручивали проект. Может, человеку, который только начинает свой бизнес, чисто психологически трудно обратиться за помощью к государству. А
сильным предпринимателям просто незачем обращаться еще куда-то". Программа обеспечения залоговых обязательств широко рекламировалась в районах области, но успеха там не имела.
Финансовые учреждения Новосибирска – малому бизнесу
"РусьБанк"
Кредит от 300 000 до 7000 000 руб. на срок до 2-х лет. 15—15,5% годовых. Обеспечение кредита: поручительство, залог.
"Сбербанк"
Сумма кредита определяется исходя из анализа финансовой деятельности. Выдается на срок до 36 мес. От 16% годовых. Залог.
"Внешторгбанк 24"
"Микрокредит" до 850000 руб. на срок до 24 мес. 15% годовых. Залог. "Кредит на развитие бизнеса" свыше 850000 руб. на срок до 60 мес. 16% годовых. Залог.
"Банк Москвы"
"Кредит на развитие ИП" до 1000000 руб. на 18 мес. 15% годовых. Залог. "Кредит на развитие бизнеса" до 12000000 руб. на срок до 60 мес. 15% годовых. Залог.
Сибирская
Ассоциация
Кредитных Союзов
Кредит от 20000 до 50000 руб. на срок до 12 мес. Ставка — 4% с суммы кредита и 7% от остатка. Поручительство.
У каждого банка свои требования на получение кредита. Примерный пакет документов на кредит, оформляемый предпринимателями, работающими без образования юридического лица, следующий:
Копия паспорта предпринимателя с пропиской по региону получения кредита.
Копия свидетельства о государственной регистрации и свидетельство о внесении записи в ЕГР.
Копия лицензии на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений.
Хозяйственные договоры, накладные, и/или другие документы, подтверждающие деятельность предпринимателя.
Договоры аренды помещений по месту расположения бизнеса или правоустанавливающие документы на принадлежащие ему на праве собственности нежилые помещения, в которых организован бизнес.
Любые другие документы, подтверждающие деятельность предпринимателя (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации, справки о доходах членов семьи и т.д.).
Справки из ПФ и КФОМС.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Перечень имущества, предлагаемого в залог, с указанием стоимости и года выпуска.
Документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог, — платежный документ, счетфактура, товаротранспортная накладная, паспорт и т.д.
Справка об отсутствии обременения на передаваемое в залог имущество обязательствами перед третьими лицами.
Справка об остатках ТМЦ на складе.
Свидетельство о браке или расторжении брака предпринимателя (при наличии соответствующего штампа в паспорте).
Согласие супруги/супруга на передачу в залог имущества.
© Alti.ru