Всё, что вы хотели знать об автокредитах
Всё, что вы хотели знать об автокредитах
В последние год-два россияне стали очень охотно покупать авто в кредит. Статистика продаж растет. Но не становится меньше и вопросов, которые возникают у тех, кто желает воспользоваться автокредитом. И
здесь как никогда важны советы специалистов. Сегодня на вопросы посетителей Интернет-портала "Все кредиты Санкт-Петербурга" отвечает Павел Изюмов, заместитель управляющего Санкт-Петербургским филиалом
ЗАО "НОМОС-БАНК".
Какое место занимают автокредиты в кредитной политике вашего банка? Каково процентное соотношение автокредитования с ипотекой, другими видами кредитов? (Андреев Иван)
Кредитование на покупку автомобилей находится в нашем банке по степени важности в одном ряду с ипотечными и потребительскими кредитами, так как мы не делаем предпочтений в кредитных программах. Мы
являемся инвестиционно-коммерческим банком, входящего в 20-ку крупнейших банков страны, одинаково успешно развиваем как розничное потребительское кредитование, так и работу с корпоративным бизнесом.
Несмотря на то, что на рынок розничных услуг мы вышли только в середине лета 2006 года, уже сейчас видно, что наши программы розничного кредитования оказались более чем востребованы. В наших планах на
2007 года занять достойное место на рынке розничного кредитования в Санкт-Петербурге.
Чтобы взять автокредит, надо идти сначала в автосалон или в банк? Какой путь менее затратный? (Анна)
Ранее, до массового развития услуги автокредитования, клиенты вначале выбирали автомобиль, посещали автосалоны, а потом пытались найти банк, готовый предоставить кредит на приобретение конкретного авто.
Сейчас ситуация изменилась: заемщик вначале выбирает банк, получает подтверждение возможности получения кредита в утвержденной сумме на любой автомобиль, а затем уже спокойно выбирает понравившуюся
машину. Действует положительное решение банка, как правило, до 3-х месяцев. Такой подход наиболее удобен, т.к. Вы выбираете автомобиль фактически с деньгами в кармане. И если Вы, скажем, передумали по
той или иной причине покупать первоначально понравившийся автомобиль, Вам ничего не сможет помешать изменить решение. При этом до подписания кредитного договора клиент не несет никаких материальных
расходов по обслуживанию будущей задолженности. Во всяком случае, в "НОМОС-БАНКе" это так.
Сколько нужно проработать на рабочем месте, чтобы получить автокредит? (Дмитрий)
Стандартные программы предполагают наличие трудового стажа на последнем месте работы. Минимально необходимый стаж на последнем месте работы для получения кредита составляет от 3-х до 6-и месяцев. В "НОМОС-БАНКе"
такой срок составляет 6 месяцев. Согласитесь, что если у человека нет, и никогда не было постоянного места работы или он не являлся владельцем бизнеса, это выглядит немного странно, в части стабильности
его доходов и способности погашать кредит. В тоже время, банки прекрасно понимают, что человек не может быть привязан вечно к одному и тому же месту работы. Банк может рассмотреть заявку и предоставить
кредит, даже если клиент только что сменил место работы, но такая смена положительно повлияла на его кредитоспособность. Например, произошел карьерный рост и/или увеличения заработной платы.
Кредит на приобретение автомобиля хочет взять юридическое лицо. Какие примерно условия такого кредита (ставки, необходимые документы и прочее)? (Юлия Викторовна)
Юлия Викторовна, все зависит от того, какую марку и количество автомобилей хочет купить юридическое лицо в кредит; в каком банке обслуживается данное юридическое лицо; сколько человек будет допущено до
управления данным автомобилем и т.п. В "НОМОС-БАНКе" в случае Вашего обращения Вам будет предложено два вида финансирования юридического лица для приобретения автомобилей. Первое – это прямое
кредитование юридического лица по подходящей программе с целью приобретения автомобиля. Второе – это лизинг автомобилей.
Мне 21 год, я хочу взять кредит 11000 евро на 3 года на покупку автомобиля, но не через салон, а у частного лица. У меня есть справка о доходах, средний заработок около 30 тыс.руб., проживаю в Питере.
Возможно ли получить кредит в вашем банке? (Евстигнеев Алексей Юрьевич)
Алексей Юрьевич, как правило, банки не предоставляют кредит на покупку автомобиля у частного лица по программе автокредитования. Вы можете попробовать взять потребительский кредит на неотложные нужды,
но данные кредиты во всех банках изначально более дорогие, рассчитаны на меньшие суммы и меньшие сроки. Для сравнения: по программам автокредитования среднерыночные ставки составляют 12% годовых в
рублях сроком до 5 лет, а по программам потребительского кредитования – 19% годовых в рублях при сроке до 3 лет. Другим выходом из положения может служить постановка автомобиля в один из автосалонов,
который сотрудничает с банком, для продажи на комиссионной основе. В этом случае автосалон отвечает за юридическую чистоту сделки купли-продажи автомобиля как комиссионер, а все расчеты будут
осуществляться в соответствии с программой банков. В "НОМОС-БАНКе" имеется программа кредитования на приобретение подержанных автомобилей, детально с ней Вы можете ознакомиться на сайте банка
www.nomos.ru
Мне 21 год, стаж вождения менее полугода. Возможно ли на себя оформить автокредит и если нет, может ли мама оформить на себя автокредит без наличия водительского удостоверения? (Елена)
В "НОМОС-БАНКе" в случае отсутствия у заемщика водительского стажа кредит предоставляется на следующих дополнительных условиях: к управлению автомобилем в обязательном порядке должно быть допущено одно
либо два лица со стажем вождения не менее 6 месяцев при условии распространения на них правил страхования автомобиля и оформления договоров страхования их гражданской ответственности. Таким образом, Вы
можете получить кредит, но к управлению автомобилем должно быть допущено хотя бы одно лицо со стажем вождения не менее 6 месяцев.
В каком банке я могу рассчитывать на автокредит, если мне 20 лет? (Дмитрий)
Дмитрий, Вы можете получить кредит на покупку автомобиля в банке, который предлагает такие кредиты, и у которого требования к возрасту заемщика подпадают под ваш случай. Например, в "НОМОС-БАНКе".
Дополнительно Вам потребуется предоставить в банк документ подтверждающий, что Ваши отношения в части воинской обязанности с вооруженными силами РФ урегулированы.
Я хочу купить подержанный автомобиль иностранного производства в кредит у частного лица. Возможно? (Смирнов Андрей Вячеславович)
Андрей Вячеславович, банки не занимаются автокредитованием покупателей автомобилей у физических лиц. Вы можете попробовать взять потребительский кредит на неотложные нужды, но стоимость данных кредитов
во всех банках дороже, и они рассчитаны на меньшие суммы и меньшие сроки. Для сравнения: по программам автокредитования среднерыночные ставки составляют 12% годовых в рублях при сроке кредита до 5 лет,
по программам потребительского кредитования – 19% годовых в рублях при сроке кредита до 3 лет. Другим выходом из положения может служить постановка автомобиля в один из автосалонов, который сотрудничает
с банком, для продажи на комиссионной основе. В этом случае автосалон отвечает за юридическую чистоту сделки купли-продажи автомобиля как комиссионер, а все расчеты будут осуществляться в соответствии с
программой банков.
Возможно ли взять кредит на покупку нового авто под поручительство юридического лица? (Антон)
Антон, не совсем понятны причины, по которым Вы хотите взять кредит на новый автомобиль именно под поручительство юридического лица, поэтому ответ будет несколько условным. Можно взять так называемый
кредит на неотложные нужды, но, как правило, такой кредит будет несколько дороже, а срок кредита меньше, чем по автокредиту. Кроме того, автокредит проще получить, т.к. нет необходимости искать
поручителей. Обеспечением выступает залог приобретаемого автомобиля. Если Вы думаете, что в период действия кредитного договора у Вас возникнет желание поменять заложенный автомобиль, у банков есть
программа "By back", при которой заемщик может вернуть купленный ранее автомобиль в салон, получив при этом новый, с переоформлением залога и задолженности по кредиту.
Я хочу взять кредит на приобретение автомобиля. Но две недели назад я сменил место работы с увеличением заработной платы до 32000 рублей. В каком банке мне могут выдать кредит без ожидания, когда время
работы на одном месте составит от 3 до 6 месяцев, тем более, что автомобиль мне необходим для выполнения своих служебных обязанностей? (Андрей Валерьевич)
Андрей Валерьевич, стандартные программы автокредитования предполагают наличие трудового стажа на последнем месте работы. Как правило, минимальное требование - от 3-х до 6-и месяцев. В тоже время, банки
прекрасно понимают, что человек не может быть привязан вечно к одному и тому же месту работы. Банк может рассмотреть заявку и предоставить кредит, даже если клиент сменил место работы совсем недавно, но
такая смена положительно повлияла на его кредитоспособность. Например, произошел карьерный рост, произошло повышение в структуре одного юридического лица и т.п. Посмотрите условия банков, не стесняйтесь
обращаться в банк с вопросами по телефонам, указанным у каждого банка на allcredits.spb.ru
Подскажите, как и по каким условиям можно приобрести в кредит или лизинг (физическое лицо, прописка Краснодарский край г. Краснодар) тягач и полуприцеп б/у?
Лизинговые сделки в соответствии с законодательством с физическим лицом не осуществляются. Для получения лизинга физическое лицо должно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
Если нет возможности осуществить лизинговую сделку с юридическим лицом, можно попробовать взять в банке кредит, однако стоит учитывать, что его размер, его стоимость и срок кредитования может не
оправдать ваши ожидания. Все зависит от стоимости необходимой Вам техники и указанного вами источника погашения кредита. Немаловажен и факт Вашей прописки - к сожалению, не многие банки пойдут на
оформление кредита в Санкт-Петербурге физическому лицу, прописанному в другом субъекте РФ, но банки и филиалы расположенные в Краснодарском крае могут предоставить Вам кредит. Варианты кредитования
могут быть различными автокредит на подержанный автомобиль, кредит под залог имущества, потребительский кредит.
Общество с ограниченной ответственностью, зарегистрированное в Санкт-Петербурге, имеет контракты на международные грузоперевозки. В связи с этим есть потребность в приобретении грузовой техники в
кредит. Обращались в различные банки, однако почти везде требуется залог существующего имущества (движимого или недвижимого). Если такого нет - как быть? (Илья)
Если нет имущества, почему Вы не хотите рассмотреть различные лизинговые программы, которые и рассчитаны на приобретение, в том числе и крупной грузовой техники: лизинговая компания приобретает для вас
технику, вы осуществляете в ее пользу лизинговые платежи, которые полностью относятся на себестоимость и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. По истечении срока лизингового договора
техника оформляется в собственность Вашей компании. Основным условием будет являться наличие собственных средств, как правило, в размере 30%.
Я работаю в госучреждении (по трудовой). Официальная зарплата маленькая (по справке), но много приработка, который справкой подтвердить не могу. Я кредитоспособен. Смогу ли я взять машину в кредит (в
районе 15000-17000 тысяч долларов)? Мне 30 лет, женат, имею сына.
К сожалению, Ваш вопрос индивидуален и зависит от множества факторов и его можно решить при личном обращении в банк. Из Вашего вопроса непонятно, какое конкретно у Вас госучреждение, из каких источников
формируется Ваш дополнительный доход, почему Вы не можете подтвердить свой дополнительный доход справкой в произвольной форме, может ли Ваша супруга выступать созаемщиком и т.п.
Если после покупки авто в кредит и страховании КАСКО я попаду в аварию и машина не подлежит восстановлению, почему мне придётся платить страховой компании? Зачем тогда страховать автомобиль? С какой
целью?
Большинство банков требует застраховать автомобиль по полной программе КАСКО в надежных страховых компаниях. Это означает, что и в случае угона или уничтожения автомобиля все расходы, связанные с
погашением долга перед банком обеспечивает страховка. При оформлении страховки по риску КАСКО следует тщательно изучать условия договора и правил страхования по данному виду страховки. Только в этом
случае Вы будете знать, от каких рисков Вы застрахованы и что будет являться страховым случаем. Очень часто клиенты банка стараются экономить на страховании автомобиля по риску КАСКО, уменьшая сумму,
выплачиваемой страховой премии в страховую компанию по договору, отказываются от ряда существенных страховых рисков и устанавливают высокую франшизу, что в дальнейшем сказывается негативно на выплаты по
страховым случаям. Дополнительная оплата страховой компании может возникать только в случае, если у Вас по договору страхования была предоставлена рассрочка платежа в рамках договора и при наступлении
страхового случая страховая компания обязана перечислить денежное возмещение при условии оплаты Вами полной суммы страховой премии в соответствии с договором. Если в данном случае выгодоприобретателем
является банк, то банк получает полное возмещение для погашения долга по кредиту, а остаток средств после погашения остается Вам.
Есть ли страхование КАСКО, при котором на взятой в кредит машине причиненный ущерб компенсируют заемщику (владельцу), ведь за КАСКО платит он сам? В каких случаях банк не является выгодоприобретателем
по страхованию? Как застраховать машину от угона и др. ситуаций, чтобы ущерб был возмещен владельцу? Оформлять второй полис КАСКО? (Олег)
Покупая автомобиль в кредит, Вы становитесь собственником автомобиля, одновременно передавая его в залог банку. Страховые полисы КАСКО позволяют и Вам, и банку минимизировать риски по видам страховых
случаев "Ущерб" и "Угон". Теперь представьте ситуацию: в случае, если имуществу, которое находится в залоге, наносится ущерб, то собственник данного имущества должен за свой счет привести его в то
состояние, которое было у имущества на момент заключения договора залога. То есть, при отсутствии полиса, Вы, помимо платежей по кредиту, должны будете еще и нести затраты на ремонт автомобиля в случае
аварии. В случае же угона – досрочно погасить кредит, так как имущества, в залог которого выдавался кредит, больше не существует. Поэтому выгодоприобретателем заемщик быть не может – имущество
(автомобиль), несмотря на то, что принадлежит заемщику, находится в залоге у банка. По программе КАСКО "Ущерб" страховая компания компенсирует владельцу автомобиля расходы на ремонт автомобиля, то есть
Вам, при согласовании вопроса с банком не придется оплачивать расходы на ремонт, это сделает страховая компания. По программе "Угон" страховая компания полностью погашает задолженность по кредиту перед
банком, а остаток средств выплачивается автовладельцу.
Наличие второго полиса КАСКО или изначальное стремление автовладельца стать выгодоприобретателем может быть расценено как мошеннические действия – и банк, и страховая компания могут оценить Ваши
стремления как нежелание расплачиваться по кредиту и получить страховку за автомобиль, который Вам обошелся в 10% от его изначальной стоимости. Существует законодательный запрет на наличие нескольких
страховых полисов на один автомобиль в разных страховых компаниях.
Посмотрев кредитные программы различных банков, обнаружил, что процентная ставка в рублях и в долларах сильно отличается. Так, например, при сроке кредита 2 года ставка по рублевому кредиту 14-15%, а в
иностранной валюте - 9-11%. С чем связана такая разница? Не может ли быть такого, что банки ожидают падения рубля относительно доллара и потому изначально закладывают это в процентную ставку?
Посоветуйте, в какой валюте лучше брать кредит? (Анатолий)
В теории обслуживать кредит лучше в той валюте, в которой Вы получаете зарплату. Однако платить по кредиту предстоит Вам, поэтому только Вам решать, в какой валюте брать кредит. Сегодня банки предлагают
программы автокредитования даже в трех валютах – рублях, долларах или евро. Если вы считаете, что доллар будет "дешеветь" – то, естественно, кредит в долларах обойдется дешевле. Если Вы считаете, что
доллар, наоборот, будет только "дорожать", а рубль – "дешеветь", то тогда рублевый кредит обойдется дешевле. Все зависит от рыночной конъюнктуры и Ваших собственных прогнозов. Универсального и четкого
ответа на Ваш вопрос не существует, в данном случае каждый выбирает сам, то, что ему больше нравится.
Можно ли купить машину в кредит, имея временную регистрацию в Петербурге?
Стоит учитывать, что срок временной регистрации, как правило, должен покрывать срок кредита. Также будьте готовы, к тому, что Вам придется документально доказать банку, что Вы осуществляете свою
деятельность в том регионе, где у вас действует временная регистрация и намерены ее продолжать до даты погашения кредита.
Хочу приобрести автомобиль стоимостью в пределах 11000$ в кредит без первоначального взноса. На данный момент работаю в ЧП на протяжении 4 месяцев. Средний заработок в месяц составляет 30000 руб.
Автомобиль нужен прямо сейчас, в связи с этим обстоятельством вынужден брать кредит. Сразу в состоянии потратить 45000 руб. Могу ли я рассчитывать на получение кредита без поручителей? Проживаю в
Петербурге, могу предоставить справку о доходах. (Павел)
Павел, судя по указанным данным, Вы вполне можете рассчитывать на получение кредита. Программы автокредитования без первоначального взноса Вы можете изучить на allcredits.spb.ru.
Хочу подарить любимой девушке машину. Сам я водить не умею, прав нет. Продадут ли мне иномарку в кредит?
В "НОМОС-БАНКе" в случае отсутствия у заемщика водительского стажа кредит предоставляется на следующих дополнительных условиях: к управлению автомобилем в обязательном порядке должно быть допущено одно
либо два лица со стажем вождения не менее 6 месяцев при условии распространения на них правил страхования автомобиля и оформления договоров страхования их гражданской ответственности. Таким образом, Вы
можете получить кредит, а Ваша девушка будет допущена к управлению автомобилем. Официально подарить его Вы сможете только после выполнения обязательств перед банком по кредиту и снятия обременения
(залога) с Вашего авто.
© Alti.ru