Определяем ваши финансовые цели
Определяем ваши финансовые цели
После того, как вы узнали, каковы бываю финансовые цели, попробуйте определить, каковы ВАШИ цели. Как мы уже говорили, человек, живущий без финансовых целей, подобен водителю, который на вопрос куда
едешь, отвечает "А бог его знает". Куда едете ВЫ? Каких финансовых целей хотите достичь? Во сколько лет хотите от дел отойти, какой доход к этому времени хотите иметь? Если вы себе такой вопрос не
ставите, значит, ничего в этом отношении не делаете и значит автоматически СОГЛАШАЕТЕСЬ с тем, что ваш удел в старости 80$ в месяц к 60-65 годам.
Люди подспудно считают, что все измениться к лучшему со временем без их участия. Ну скажите честно: КАК измениться? КОГДА измениться? Если вы сейчас расходуете все, что зарабатываете, откуда будет у вас
достаток к старости?
Следует признать, что вам нужно позаботиться обо всем самостоятельно, а это значит взять свою финансовую жизнь под контроль. Начните с самого важного - с постановки целей. Когда цели будут ясны,
составляйте финансовый план и следуйте ему; он приведет вас к цели. Согласитесь, это намного более надежно, что полагать, что все неким образом когда-то чудесно устроиться.
Итак, вам нужно определить ваши финансовые цели. Цели эти очень личные, советовать тут нечего, решать вам. Не забудьте застраховать жизнь и здоровье, создать наличный резерв и составить свою пенсионную
программу. Все дельнейшее - в ваших руках. Единственное, в чем вы должны убедиться - что ваши финансовые цели реалистичны. Если вы можете выделять на инвестирование 50$ , в месяц, это очень хорошо, это
положит начало вашему благосостоянию; но вряд ли стоит всерьез рассчитывать, что благодаря этому вы через пару лет сможете купить особняк на Рублевке. О том, как убедиться, что ваши цели реалистичны,
читайте дальше.
Как убедиться, что ваши финансовые цели достижимы
Уважаемый читатель! Представьте себе водителя, у которого полбака топлива. Наш водитель прекрасно знает, какой расход топлива у него на 100 км, поэтому он с большой точностью может определить, сколько
километров пути он может проехать.
Ситуация с финансовым планированием схожая. Ежемесячные отчисления из вашего бюджета на инвестирование - это топливо, которое вам нужно для движения к вашим финансовых целей. И этого топлива должно
хватить вам, чтобы достичь ваших целей. Другими словами, любая финансовая цель - это накопление определенной суммы к определенному моменту в будущем. Хватит ли ваших ежемесячных отчислений для
накопления такой суммы? Вот в чем вам нужно убедиться.
Согласитесь, сложно ожидать, что выделяя из своего бюджета 100$ ежемесячно, вы за пять лет станете миллионером. Точно также если у вас полбака бензина, этого не хватит вам доехать из Москвы до Черного
моря.
Я говорю это вот зачем. Из опыта знаю, что некоторые люди склонны считать финансовое планирование волшебной палочкой, которая позволит скромному ручейку денег очень быстро превратиться в широкую
полноводную реку. Бывает, люди выделяют 50$ ежемесячно и хотят через десять лет уйти на отдых, имея пенсию в 3000$. Планируя свои финансы, вы действительно достигнете многого, но соотнесите свои цели с
реальностью. Посмотрите на финансовые цели, которые вы себе наметили. Теперь прикиньте, сколько денег ежемесячно вы сможете выделять для достижения этих целей? Например, если вы выделяете из своего
бюджета 100$ ежемесячно, то за год у вас накопиться 1200$ (на самом деле больше, потому что скорее всего вы будете эти деньги тем или иным образом инвестировать, что увеличит сумму накоплений). Сделайте
грубую прикидку: хватит ли ваших денег, чтобы добиться вашей цели за намеченный срок? Если да, то хорошо. Если нет, то вам нужно либо уменьшать свою цель, либо увеличивать ежемесячные отчисления на
достижение своих целей. Только так вы соедините желаемое с возможным.
Как достигаются финансовые цели
Итак, ваши финансовые цели определены, и вы убедились, что они достижимы. Что же теперь? Теперь надо построить план того, как вы будете вашей цели достигать. Поскольку цели финансовые, и план будет
финансовым. Мы уже говорили, что ежемесячные суммы, которые вы направляете на инвестирование - это финансовые кирпичики, из которых вы строите здание своего достатка. Вам нужен план строительства.
Ежемесячно у вас остаются деньги. Вам нужен план относительно того, что с этими деньгами делать, в какие финансовые инструменты помещать. Положить на депозит? Купить паи паевого инвестиционного фонда?
Может быть, поместить в накопительную страховку? Или купить слиток золота? А может валюты? А какой валюты?
Остающиеся деньги вам нужно инвестировать, то есть поместить в несколько финансовых инструментов. При этом поместить так, чтобы к назначенному вами сроку вы достигли своей финансовой цели. Финансовый
план - план относительно того, как вы будете инвестировать ваши деньги. Давайте посмотрим, что такое финансовый план на примере. Финансовый план - это таблица, у которой слева указаны года, а сверху
финансовые инструменты, которые использует человек в своем финансовом плане. В таблице на пересечении года и финансового инструмента стоит накопленная посредством этого финансового инструмента сумма.
Допустим, человек решает делать накопления на будущую пенсию, ежемесячно на протяжении 20 лет помещая на депозит в банке (с процентной ставкой 8% годовых) сумму в 100$. Тогда его финансовый план будет
выглядеть следующим образом:
Года Депозит в банке
1 1244
2 2587,52
3 4038,52
4 5605,60
5 7298,05
6 9125,87
7 11099,97
8 13231,96
9 15534,52
10 18021,28
11 20706,99
12 23607,55
13 26740,15
14 30123,36
15 33777,23
16 41985,28
17 41985,28
18 46588,1
19 51559,15
20 56927,88
То есть финансовый план - это план того, как вы будете инвестировать (куда размещать) ваши деньги, чтобы достичь цели, к которой вы стремитесь. Слева указаны года, справа - планируемый финансовый итог к
этому году.
Это простейший финансовый план. Как правило, финансовый план включает в себя не один финансовый инструмент (в нашем примере единственный инструмент - это депозит в банке). Делается это для
диверсификации рисков. Например, что будет, если банк, в котором человек накапливает деньги на свою пенсию согласно приведенному выше плану, обанкротиться? Тогда с огромной вероятностью он потеряет
огромную часть своих сбережений. Для того, чтобы снизить такого рода риски, финансовые "яйца" раскладывают в разные корзины. Это означает, что при составлении финансового плана необходимо использовать
несколько инструментов. Необходимым элементом финансового плана каждого человека является финансовый инструмент под названием накопительная страховка . Если наш инвестор включает такой инструмент в свой
план, его план принимает следующий вид (он инвестирует в совокупности 100$ в месяц, по 50$ в страховку и на депозит):
Года Депозит в банке Накопительная страховка
1 622 608,25
2 1293,76 1234,75
3 2019,26 1880,04
4 2802,8 2544,69
5 3649,03 3229,28
6 4562,95 3934,41
7 5549,98 4660,69
8 6615,98 5408,76
9 7767,26 6179,28
10 9010,64 6972,9
11 10353,49 7790,34
12 11803,77 8632,3
13 13370,07 9499,52
14 15061,68 10392,76
15 16888,61 11312,79
16 20992,64 12260,42
17 20992,64 13236,49
18 23294,05 14241,83
19 25779,58 15277,34
20 28463,94 16343,9
ИТОГО 44807,84
Финансовый план - это таблица, где указаны финансовые инструменты, которые использует человек, а также суммы, которые он помещает в каждый инструмент. Время действия программы разбито на года, и
относительного каждого года видно, какие суммы в какие инструменты помещены; кроме того, известен общий итог выполнения программы. Конечно, реальные планы содержат больше чем два инструмента. Однако наш
план сейчас усложнять не имеет смысла; что такое финансовый план, как он составляется и какую преследует цель из этого примера прекрасно понятно.
Посмотрите внимательно на этот план. Хотел бы обратить ваше внимание на два обстоятельства. Первое. Представьте себе автомобилиста, который едет туда, где он никогда не был; он уверенно держит путь,
сверяясь с картой, поворачивая там, где нужно, и достигает своей цели. Поймите четко: финансовый план это - карта ВАШЕЙ финансовой жизни. Если вы будет ему следовать, вы достигните своей цели; при этом
цель видна уже сейчас (хотя до нее еще 20 лет); она указана в строчке ИТОГО. Цифры неумолимы; именно туда вы и попадете в итоге.
Второе. Опять же, посмотрите на этот план и строчку ИТОГО. Прошу заметить, это итог, который получит человек, который ЕЖЕМЕСЯЧНО инвестирует 100$ на протяжении 20 лет. Не думаю, что вам будет достаточно
того, что получилось. Если вы хотите большего, вы можете ИЛИ увеличить срок накопления, ИЛИ увеличить сумму ежемесячного взноса; другого варианта нет. А теперь задумайтесь: сколько времени у вас до
пенсии? Сколько денег вы можете инвестировать ежемесячно? Составьте простейший финансовый план для себя и посмотрите на строчку ИТОГО. Эта сумма, которую вы накопите к пенсии, начав СЕГОДНЯ ЖЕ. Каждый
день, который вы потеряли для инвестирования, уменьшает итог, причем очень сильно. Упуская время, вы воруете сами у себя. Если вы ничего не делаете, вы становитесь день ото дня беднее. ЗАЧЕМ ТЕРЯТЬ
ВРЕМЯ??? Начните свою программу инвестирования сегодня же.
Посетите другие разделы рубрики финансы:
Финансовый менеджмент Финансовый маркетинг Финансовые расчеты Кассовые операции
Личные финансы Автоматизация бизнеса Безопасность финансов Управленческий учет
© Alti.ru