Кредитная система и кредитные
отношения
Кредитная система является неотъемлемой и важной частью экономики любой
страны, так как от ее функционирования зависит форма и динамика развития
страны, и в первую очередь в экономическом плане.
Кредитную систему можно рассматривать в двух аспектах проявления:
во-первых, кредитная система как совокупность кредитных отношений, форм,
способов и типов кредитования;
во-вторых, кредитная система как совокупность банковских и иных
кредитных организаций, работающих в правовом поле, определенном
законодательными актами.
Субъектами отношений могут выступать коммерческие организации,
население, государство, сами банки.
В кредитных отношениях каждый субъект рынка может выступать в двух
лицах, как кредитор и как заемщик.
Кредитные отношения в экономике базируются на определенной
методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы,
строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке
кредита.
Кредитные организации взаимосвязаны между собой и реализуют потребности
участников рыночных отношений — коммерческих организаций, физических
лиц, институтов государства в денежных средствах или услугах связанных с
финансами и денежным оборотом.
Составляющие кредитной системы
Кредитная система состоит из банковской и небанковской части.
Банковская часть - основная составляющая кредитной системы, так как
через ее составляющие проходит основная масса денежных средств
участвующих в денежном обороте, и именно банки оказываю подавляющую
массу услуг на финансовом рынке.
Небанковская часть - состоит из учреждений, которые оказывают
специфические услуги, или меньший спектр услуг, чем банки
(почтово-сберегательные учреждения, ломбарды).
Банки - кредитные учреждения, целью деятельности которых является
получение прибыли за счет перераспределения и максимально эффективного
использования денежных средств, как собственных, так и привлеченных со
стороны.
Банк на основании лицензии ЦБ привлекает и затем размещает от своего
имени денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности,
а также осуществляет расчетно-кассовые и другие банковские операции.
В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков
основывается на Законе РФ "О банках и банковской деятельности в РФ" №
17-ФЗ от 03.02.96 г. В соответствии с этим законом:
"Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право
осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение
во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение
указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях
возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц".
Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных
средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
Таким образом, банки являются регуляторами денежного оборота страны.
Банки, как коммерческие предприятия, возникли в связи с потребностями
воспроизводства, кругооборота промышленного и торгового капитала.
Разложение натурального хозяйства, рост торговли и товарного обмена
резко повысили значение денежных расчетов и кредита.
Переход к наемному труду в широких масштабах приводил к тому, что все
большая часть доходов выплачивалась в денежной форме.
Возник регулярный денежный оборот, организацию и техническое
обслуживание которого банки взяли на себя.
Банки сосредотачивают у себя огромные массы ссудного капитала путем
привлечения свободных денежных средств фирм и правительственных
учреждений, сбережений и доходов населения и предоставляют их в ссуду.
По мере укрепления банков и превращения их в самостоятельную отрасль
предпринимательства они выступают как совокупный кредитор.
Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей
экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием
промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в
виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.
В настоящее время банки осуществляют большинство кредитно-финансовых
услуг.
Основными операциями банков являются привлечение денежных средств
аккумулирование - (вклады, расчетные счета) и предоставление средств в
ссуду.
© Alti.ru