Главное — оценить реальный бизнес
заемщика
Стабильный рост любой, даже самой маленькой фирмы невозможно представить
без дополнительного финансирования. Денежные средства могут понадобиться
на различные цели: пополнение оборотных средств, закупка ресурсов,
приобретение нового оборудования. Источники финансирования тоже разнятся
— кто-то занимает недостающие средства у друзей и знакомых, кто-то
обращается к частным ростовщикам, а кто-то идет в банк за
специализированным кредитом.
Раньше предприниматели были не особенно склонны рассчитывать на
дополнительное финансирование своего бизнеса с помощью банковских
кредитов — считалось, что это долго, дорого, и что большим предпочтением
у банкиров пользуются исключительно крупные корпоративные клиенты.
Однако в последние годы кредитование малого бизнеса стало довольно
популярным банковским продуктом, и свойственное малому бизнесу недоверие
к банкам стало уходить в прошлое.
За короткое время ВТБ 24 зарекомендовал себя как один из лидеров в
работе с частными лицами и малым бизнесом.
На "прямой линии" Сергей СУЧКОВ — член правления, директор департамента
обслуживания клиентов малого бизнеса этого банка.
Что такое малый бизнес?
Сергей Валерьевич, здравствуйте. Я слышал, что ВТБ 24 кредитует малый
бизнес. Уточните, кто может получить у вас кредит — малое предприятие,
ПБОЮЛ, индивидуальный предприниматель…
По Программе кредитования малого бизнеса мы предоставляем кредиты
субъектам малого предпринимательства любой организационно-правовой
формы, независимо от того, в какой сфере они работают. Для нас главное —
чтобы бизнес был действующим и прибыльным, а предприятие работало на
рынке не менее полугода.
И много уже выдано кредитов предпринимателям?
В общей сложности за все время действия Программы кредитования малого
бизнеса (с июля 2004 года) выдано более 9 тыс. кредитов. По итогам
прошедшего года объем портфеля кредитов малому бизнесу вырос более чем в
8 раз, почти до 780 млн. долларов. Это очень хорошие показатели, которые
в очередной раз подтвердили лидерство ВТБ 24 на рынке кредитования
малого бизнеса.
Собственно, о кредитах
Здравствуйте! Год назад открыла цветочный салон, планирую взять кредит
на расширение бизнеса. Расскажите, какие кредиты предлагает ВТБ 24?
В рамках нашей Программы кредитования малого бизнеса мы предлагаем два
продукта — микрокредиты и кредиты на развитие бизнеса.
Объем микрокредита составляет до 850 тыс. рублей. Получить такой кредит
несложно, заявка рассматривается в течение трех дней. Как правило,
именно этот вид кредита выбирают предприниматели в случае необходимости
пополнить оборотные средства.
Вам в данном случае, наверное, необходим кредит на развитие бизнеса.
Объемы финансирования здесь более крупные — до 140 млн. рублей. Получить
такой кредит также несложно, но заявка рассматривается несколько дольше
— около 10 дней. Это обусловлено необходимостью анализа обеспечения по
кредиту. Кредит на развитие бизнеса может предоставляться в различных
формах — разовый транш, кредитная линия, овердрафт.
А на какие сроки предоставляются эти кредиты?
Микрокредиты предоставляются на срок до двух лет, кредиты на развитие
бизнеса — до пяти лет.
Добрый день! Скажите, а получить у вас кредит могут только жители
Московского региона? Я звоню из Ростова-на-Дону…
Нет, мы предоставляем кредиты по Программе кредитования малого бизнеса
практически во всех точках присутствия ВТБ 24. На сегодня Программа
представлена в 60 городах России, в том числе и в Ростове-на-Дону. Всю
информацию о том, где можно получить у нас кредит в регионах, вы можете
найти на Интернет-сайте банка: www.vtb24.ru
А обращаться надо в отделение по месту прописки?
Нет. Получить кредит можно в том регионе, в котором зарегистрировано
ваше малое предприятие.
А сфера деятельности малого предприятия имеет какое-то значение?
Абсолютно нет. Мы кредитуем малые предприятия, работающие как в сфере
торговли, так и в сфере услуг, и в производстве. Главное — это наличие
прибыльного действующего бизнеса и работа на рынке от полугода.
Здравствуйте, у меня небольшая стоматологическая клиника. Хочу взять
кредит и купить новое оборудование. Как я понимаю, вы выдаете кредиты
под залог. Что рассматривается в качестве залога?
Наш подход к обеспечению по кредитам достаточно гибок. Мы готовы
рассмотреть в его качестве автотранспортные средства, объекты
недвижимости, оборудование и даже товар в обороте. Но хочу отметить, что
залоговое обеспечение необходимо только по кредитам на развитие бизнеса.
Если вам необходим микрокредит — залога не потребуется.
Какова процентная ставка?
Размер процентной ставки зависит от финансового состояния вашего
предприятия. Больше риски — выше ставка. Говоря о базовых процентных
ставках, хочу отметить, что они вполне конкурентоспособны. Кроме того,
если клиент ранее уже получал в нашем банке кредит по Программе
кредитования малого бизнеса или же является предпринимателем с хорошим,
устойчивым финансовым положением, то процентная ставка может быть
понижена до 2 пунктов от базовой.
Обязательно ли для того, чтобы получить у вас кредит, открывать в вашем
банке расчетный счет фирмы?
Конечно, для нас это было бы желательно. Но даже если вы этого не
сделаете — отсутствие вашего расчетного счета в нашем банке не будет
являться препятствием для получения у нас кредита.
Поддержка государства
Год назад я открыл мини-пекарню, хочу взять кредит. Не знаю, хватит ли
мне залога для получения необходимой суммы… Требует ли ваш банк
стопроцентное обеспечение по кредиту?
По микрокредитам, как я уже говорил, обеспечения не требуется. Что
касается кредитов на развитие бизнеса — то в зависимости от оценки
деятельности вашего предприятия обеспечение может быть и частичным.
Кроме того, есть возможность получить кредит под гарантии уполномоченных
государством организаций, с которыми сотрудничает наш банк…
Можно подробнее об этом?
Конечно! В настоящее время в Москве и в ряде других регионов действуют
уполномоченные организации, выдающие поручительства за малые предприятия
перед банками. В Москве, например, работает Фонд содействия кредитованию
малого бизнеса, цель деятельности которого — упростить предприятиям
доступ к кредитным ресурсам. Фонд учрежден Правительством Москвы. Эта
организация готова выступать поручителем заемщиков в размере до 50% от
суммы кредита в тех случаях, когда обеспечения недостаточно. Наш банк
активно сотрудничает с этим фондом.
Мы заключили соглашения о сотрудничестве с такими организациями,
специализирующимися на поддержке малого предпринимательства, более чем в
20 российских регионах, поэтому пользоваться поддержкой государства
могут наши клиенты по всей России.
Оценка бизнеса
Здравствуйте, можете ли рассказать, каким образом вы оцениваете бизнес
заемщика?
В основу нашей технологии кредитования малого бизнеса положена
международная практика предоставления финансовых услуг в этой сфере.
Один из ключевых аспектов этой технологии — финансовый анализ
кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном
состоянии его бизнеса. Проводя оценку бизнеса заемщика, наш кредитный
эксперт самостоятельно посещает малое предприятие, где в реальных
условиях изучает его работу и основные финансовые документы. Эта
технология позволяет проводить оценку кредитоспособности и принимать
решение о предоставлении кредита в сжатые сроки.
Нужно ли для получения кредита готовить какие-то специальные финансовые
документы?
Получив от вас заявку на получение кредита и ряд документов, которые вы
приложите, кредитный эксперт все сделает сам. Он проведет финансовый
анализ, при необходимости проконсультирует, поможет составить
необходимые документы, включая управленческую отчетность. Хочу отметить,
что эксперт приезжает к заемщику не как аудитор, а как
партнер-консультант, поэтому подготовка специальных документов не
вызовет у заемщика сложностей и дополнительных расходов.
Сергей Валерьевич, обязательно ли для получения кредита предоставление
баланса? Я подаю в налоговую инспекцию декларацию о доходах и не обязан
вести еще какую-то отчетность…
Нет, не обязательно. Мы предоставляем кредиты субъектам малого
предпринимательства с любой формой отчетности, предусмотренной
российским законодательством, — в том числе и предпринимателям, которые
отчитываются только по декларации о доходах. Как я уже говорил, главное
для нас — оценить реальный бизнес заемщика.
Долг платежом красен
Добрый день! Мы занимаемся ландшафтным дизайном, хотели бы для
расширения деятельности получить кредит в вашем банке. Но поскольку
бизнес у нас сезонный, будет тяжело выплачивать кредит равными долями…
Мы предлагаем несколько вариантов погашения кредита. Многие заемщики,
действительно, выбирают так называемую аннуитетную форму погашения —
ежемесячно, равными долями. Но если бизнес у заемщика сезонный — мы
готовы составить индивидуальный график погашения с учетом его
особенностей. Кстати сказать, погашать кредит можно не только приходя в
отделение ВТБ 24, но и через нашу систему дистанционного обслуживания
"Клиент-Банк", с помощью которой можно в любое время суток в реальном
времени погашать задолженность, а также управлять своими прочими
счетами.
Вот вы говорили о том, что поручителем по кредиту может выступить Фонд
содействия кредитованию малого бизнеса. Придется ли нам нести перед этой
организацией какие-то дополнительные обязательства?
Нет, вы будете нести обязательства только по сумме кредита, независимо
от того, перед кем вам придется их исполнять — перед банком или перед
фондом.
Как получить кредит?
Здравствуйте, я хочу открыть продуктовую палатку. На какую сумму мне
можно рассчитывать?
Как я понимаю, на сегодня у вас действующего бизнеса нет. То, о чем вы
говорите, — это стартовый проект, и в настоящее время, к сожалению, пока
ни мы, ни какой-либо другой банк кредитованием стартового бизнеса широко
не занимается. Это вполне объяснимо — кредитовать стартовые проекты
намного более рискованно, чем уже существующие, действующие предприятия.
Если бы вы смогли запустить свой бизнес самостоятельно и проработать на
рынке около полугода — а это минимально возможный срок для получения по
нашей программе — тогда бы мы, конечно, приняли вашу заявку к
рассмотрению.
Скажите, пожалуйста, что нужно предпринять на начальном этапе, чтобы
получить у вас кредит?
Сначала вам нужно позвонить в Центр телефонного обслуживания ВТБ 24 по
телефону: 777-24-24 (или 8-800-100-24-24 — звонок из регионов России
бесплатный) и сказать, что вы заинтересованы в получении кредита по
Программе кредитования малого бизнеса. Вас направят в один из наших
дополнительных офисов (в Москве кредиты малому бизнесу предоставляются в
восьми подразделениях ВТБ 24). Там вы оформите заявку, приложите ряд
документов, характеризующих статус вашего предприятия. Остальное, как я
уже говорил, кредитный эксперт сделает сам — проведет финансовый анализ
вашего предприятия, проконсультирует.
Источник: Московский Комсомолец
© Alti.ru