Бизнес портал Alti.ru

  Добавить сайт в избранное

 

Кредитование:

Ипотечное кредитование

Потребительское кредитование

Кредиты для бизнеса

Условия кредитования

Кредитные карты

Автокредит

Банки

Лизинг

Готовый бизнес

Бизнес планы

Кредитование

Инвестиции

Финансы

Договора

Бизнес идеи

Должностные инструкции

Страхование

Публикации




Главное — оценить реальный бизнес заемщика

Стабильный рост любой, даже самой маленькой фирмы невозможно представить без дополнительного финансирования. Денежные средства могут понадобиться на различные цели: пополнение оборотных средств, закупка ресурсов, приобретение нового оборудования. Источники финансирования тоже разнятся — кто-то занимает недостающие средства у друзей и знакомых, кто-то обращается к частным ростовщикам, а кто-то идет в банк за специализированным кредитом.

Раньше предприниматели были не особенно склонны рассчитывать на дополнительное финансирование своего бизнеса с помощью банковских кредитов — считалось, что это долго, дорого, и что большим предпочтением у банкиров пользуются исключительно крупные корпоративные клиенты. Однако в последние годы кредитование малого бизнеса стало довольно популярным банковским продуктом, и свойственное малому бизнесу недоверие к банкам стало уходить в прошлое.

За короткое время ВТБ 24 зарекомендовал себя как один из лидеров в работе с частными лицами и малым бизнесом.

На "прямой линии" Сергей СУЧКОВ — член правления, директор департамента обслуживания клиентов малого бизнеса этого банка.

Что такое малый бизнес?
Сергей Валерьевич, здравствуйте. Я слышал, что ВТБ 24 кредитует малый бизнес. Уточните, кто может получить у вас кредит — малое предприятие, ПБОЮЛ, индивидуальный предприниматель…

По Программе кредитования малого бизнеса мы предоставляем кредиты субъектам малого предпринимательства любой организационно-правовой формы, независимо от того, в какой сфере они работают. Для нас главное — чтобы бизнес был действующим и прибыльным, а предприятие работало на рынке не менее полугода.

И много уже выдано кредитов предпринимателям?

В общей сложности за все время действия Программы кредитования малого бизнеса (с июля 2004 года) выдано более 9 тыс. кредитов. По итогам прошедшего года объем портфеля кредитов малому бизнесу вырос более чем в 8 раз, почти до 780 млн. долларов. Это очень хорошие показатели, которые в очередной раз подтвердили лидерство ВТБ 24 на рынке кредитования малого бизнеса.

Собственно, о кредитах
Здравствуйте! Год назад открыла цветочный салон, планирую взять кредит на расширение бизнеса. Расскажите, какие кредиты предлагает ВТБ 24?

В рамках нашей Программы кредитования малого бизнеса мы предлагаем два продукта — микрокредиты и кредиты на развитие бизнеса.

Объем микрокредита составляет до 850 тыс. рублей. Получить такой кредит несложно, заявка рассматривается в течение трех дней. Как правило, именно этот вид кредита выбирают предприниматели в случае необходимости пополнить оборотные средства.

Вам в данном случае, наверное, необходим кредит на развитие бизнеса. Объемы финансирования здесь более крупные — до 140 млн. рублей. Получить такой кредит также несложно, но заявка рассматривается несколько дольше — около 10 дней. Это обусловлено необходимостью анализа обеспечения по кредиту. Кредит на развитие бизнеса может предоставляться в различных формах — разовый транш, кредитная линия, овердрафт.

А на какие сроки предоставляются эти кредиты?

Микрокредиты предоставляются на срок до двух лет, кредиты на развитие бизнеса — до пяти лет.

Добрый день! Скажите, а получить у вас кредит могут только жители Московского региона? Я звоню из Ростова-на-Дону…

Нет, мы предоставляем кредиты по Программе кредитования малого бизнеса практически во всех точках присутствия ВТБ 24. На сегодня Программа представлена в 60 городах России, в том числе и в Ростове-на-Дону. Всю информацию о том, где можно получить у нас кредит в регионах, вы можете найти на Интернет-сайте банка: www.vtb24.ru

А обращаться надо в отделение по месту прописки?

Нет. Получить кредит можно в том регионе, в котором зарегистрировано ваше малое предприятие.

А сфера деятельности малого предприятия имеет какое-то значение?

Абсолютно нет. Мы кредитуем малые предприятия, работающие как в сфере торговли, так и в сфере услуг, и в производстве. Главное — это наличие прибыльного действующего бизнеса и работа на рынке от полугода.

Здравствуйте, у меня небольшая стоматологическая клиника. Хочу взять кредит и купить новое оборудование. Как я понимаю, вы выдаете кредиты под залог. Что рассматривается в качестве залога?

Наш подход к обеспечению по кредитам достаточно гибок. Мы готовы рассмотреть в его качестве автотранспортные средства, объекты недвижимости, оборудование и даже товар в обороте. Но хочу отметить, что залоговое обеспечение необходимо только по кредитам на развитие бизнеса. Если вам необходим микрокредит — залога не потребуется.

Какова процентная ставка?

Размер процентной ставки зависит от финансового состояния вашего предприятия. Больше риски — выше ставка. Говоря о базовых процентных ставках, хочу отметить, что они вполне конкурентоспособны. Кроме того, если клиент ранее уже получал в нашем банке кредит по Программе кредитования малого бизнеса или же является предпринимателем с хорошим, устойчивым финансовым положением, то процентная ставка может быть понижена до 2 пунктов от базовой.

Обязательно ли для того, чтобы получить у вас кредит, открывать в вашем банке расчетный счет фирмы?

Конечно, для нас это было бы желательно. Но даже если вы этого не сделаете — отсутствие вашего расчетного счета в нашем банке не будет являться препятствием для получения у нас кредита.

Поддержка государства
Год назад я открыл мини-пекарню, хочу взять кредит. Не знаю, хватит ли мне залога для получения необходимой суммы… Требует ли ваш банк стопроцентное обеспечение по кредиту?

По микрокредитам, как я уже говорил, обеспечения не требуется. Что касается кредитов на развитие бизнеса — то в зависимости от оценки деятельности вашего предприятия обеспечение может быть и частичным. Кроме того, есть возможность получить кредит под гарантии уполномоченных государством организаций, с которыми сотрудничает наш банк…

Можно подробнее об этом?

Конечно! В настоящее время в Москве и в ряде других регионов действуют уполномоченные организации, выдающие поручительства за малые предприятия перед банками. В Москве, например, работает Фонд содействия кредитованию малого бизнеса, цель деятельности которого — упростить предприятиям доступ к кредитным ресурсам. Фонд учрежден Правительством Москвы. Эта организация готова выступать поручителем заемщиков в размере до 50% от суммы кредита в тех случаях, когда обеспечения недостаточно. Наш банк активно сотрудничает с этим фондом.

Мы заключили соглашения о сотрудничестве с такими организациями, специализирующимися на поддержке малого предпринимательства, более чем в 20 российских регионах, поэтому пользоваться поддержкой государства могут наши клиенты по всей России.

Оценка бизнеса
Здравствуйте, можете ли рассказать, каким образом вы оцениваете бизнес заемщика?

В основу нашей технологии кредитования малого бизнеса положена международная практика предоставления финансовых услуг в этой сфере. Один из ключевых аспектов этой технологии — финансовый анализ кредитоспособности заемщика, проводимый на основе данных о реальном состоянии его бизнеса. Проводя оценку бизнеса заемщика, наш кредитный эксперт самостоятельно посещает малое предприятие, где в реальных условиях изучает его работу и основные финансовые документы. Эта технология позволяет проводить оценку кредитоспособности и принимать решение о предоставлении кредита в сжатые сроки.

Нужно ли для получения кредита готовить какие-то специальные финансовые документы?

Получив от вас заявку на получение кредита и ряд документов, которые вы приложите, кредитный эксперт все сделает сам. Он проведет финансовый анализ, при необходимости проконсультирует, поможет составить необходимые документы, включая управленческую отчетность. Хочу отметить, что эксперт приезжает к заемщику не как аудитор, а как партнер-консультант, поэтому подготовка специальных документов не вызовет у заемщика сложностей и дополнительных расходов.

Сергей Валерьевич, обязательно ли для получения кредита предоставление баланса? Я подаю в налоговую инспекцию декларацию о доходах и не обязан вести еще какую-то отчетность…

Нет, не обязательно. Мы предоставляем кредиты субъектам малого предпринимательства с любой формой отчетности, предусмотренной российским законодательством, — в том числе и предпринимателям, которые отчитываются только по декларации о доходах. Как я уже говорил, главное для нас — оценить реальный бизнес заемщика.

Долг платежом красен
Добрый день! Мы занимаемся ландшафтным дизайном, хотели бы для расширения деятельности получить кредит в вашем банке. Но поскольку бизнес у нас сезонный, будет тяжело выплачивать кредит равными долями…

Мы предлагаем несколько вариантов погашения кредита. Многие заемщики, действительно, выбирают так называемую аннуитетную форму погашения — ежемесячно, равными долями. Но если бизнес у заемщика сезонный — мы готовы составить индивидуальный график погашения с учетом его особенностей. Кстати сказать, погашать кредит можно не только приходя в отделение ВТБ 24, но и через нашу систему дистанционного обслуживания "Клиент-Банк", с помощью которой можно в любое время суток в реальном времени погашать задолженность, а также управлять своими прочими счетами.

Вот вы говорили о том, что поручителем по кредиту может выступить Фонд содействия кредитованию малого бизнеса. Придется ли нам нести перед этой организацией какие-то дополнительные обязательства?

Нет, вы будете нести обязательства только по сумме кредита, независимо от того, перед кем вам придется их исполнять — перед банком или перед фондом.

Как получить кредит?
Здравствуйте, я хочу открыть продуктовую палатку. На какую сумму мне можно рассчитывать?

Как я понимаю, на сегодня у вас действующего бизнеса нет. То, о чем вы говорите, — это стартовый проект, и в настоящее время, к сожалению, пока ни мы, ни какой-либо другой банк кредитованием стартового бизнеса широко не занимается. Это вполне объяснимо — кредитовать стартовые проекты намного более рискованно, чем уже существующие, действующие предприятия. Если бы вы смогли запустить свой бизнес самостоятельно и проработать на рынке около полугода — а это минимально возможный срок для получения по нашей программе — тогда бы мы, конечно, приняли вашу заявку к рассмотрению.

Скажите, пожалуйста, что нужно предпринять на начальном этапе, чтобы получить у вас кредит?

Сначала вам нужно позвонить в Центр телефонного обслуживания ВТБ 24 по телефону: 777-24-24 (или 8-800-100-24-24 — звонок из регионов России бесплатный) и сказать, что вы заинтересованы в получении кредита по Программе кредитования малого бизнеса. Вас направят в один из наших дополнительных офисов (в Москве кредиты малому бизнесу предоставляются в восьми подразделениях ВТБ 24). Там вы оформите заявку, приложите ряд документов, характеризующих статус вашего предприятия. Остальное, как я уже говорил, кредитный эксперт сделает сам — проведет финансовый анализ вашего предприятия, проконсультирует.

Источник: Московский Комсомолец