Банковские карточные аферы современности и их разоблачение

Это в старые-добрые времена карточные мошенники звались шулерами и промышляли за зеленым столом. Сегодня шулерство в покере – это так, игрушки. Истинными королями карточного мошенничества стали кардеры, а на смену даме пик и королю треф пришли Visa Gold, MasterCard и прочие Таро нашего времени.

Новые карты бывают полезней и прибыльней прежних. На них тоже можно даже гадать. Например: «есть деньги - нет денег», «получу - не получу»…

Финт и вольт

Что примечательно, «Нет денег» на карточке может быть сразу. И даже «Нет денег давно, и вы теперь еще и в минусе». В такой ситуации некогда побывали жители Челябинской области города Златоуста, которые связали себя вечной дружбой с банком «Русский стандарт» в целом и его пластиковыми карточками в частности. «Русский стандарт» известен тем, что рассылает своим клиентам, которые выплатили кредит, ни разу его не просрочив, пластиковые карточки. Этакий приятный сюрприз, в размере до 40 тыс. рублей, которые вы можете снять, а потом выплачивать их банку, как кредит. Правда, о письме клиента не предупреждают, поэтому он и не знает, когда же свалится подобное счастье. Группа товарищей воровала карточки прямо с почтовых отделений или, если на почте был переучет, из почтовых ящиков, снимали с них деньги, а потом торжественно вручали владельцу. Чаще всего к гражданам приходили девушки с модельной внешностью, якобы от банка, и дарили карточку. А потом быстро уходили, ссылаясь на то, что нужно отчитаться перед начальством. После таких посещений на голову клиентов банка сваливался долг в не один десяток тысяч рублей.

Покер высоких технологий

Сейчас, по мнению специалистов, мошенники, специализирующиеся на пластиковых карточках, изобрели около двух десятков способов подделки пластиковых карточек. И это еще не предел. Самое важное и самое сложное в этом деле - снять данные с магнитной полосы настоящей карточки. Сделать это можно при помощи маленького, умещающегося в ладони, приборчика под названием «скиммер». Английское слово «to skim» означает «снимать» или, в американском варианте, «скрывать доходы»… в общем, как ни крути, а слово – в самую точку. К скиммеру, как ни к чему другому, подходит определение «мал, да удал». Не смотря на скромные размеры скиммера, в его памяти могут храниться данные с сотен магнитных карт. В основном опасными местами становятся рестораны и магазины, где кассир, забирая вашу карточку, может незаметно провести по ней скиммером. После этого мошенникам остается только изготовить копию вашей карточки с другой фамилией. Чтобы такого не случилось, перед использованием терминалов, особенно уличных, убедитесь, что в приемном отверстии нет никаких посторонних предметов. Зачастую мошенники вставляют скиммеры в приемное отверстие банкомата. Далее им остается только подсмотреть пин-код, что делается с помощью миниатюрной видеокамеры, которую вешают прямо на банкомат. После чего все ваши деньги могут быть сняты с помощью любого банкомата.

Проще всего мошенникам воспользоваться Всемирной Паутиной. Об аферах в ее недрах писалось уже неоднократно, например, про фальшивые письма из банка. Но самый простой способ для кардеров – взломать Интернет-магазин. Вы когда-нибудь делали покупки через Интернет? Если да, то вы наверняка знаете, что при оплате по карточке, магазину от вас потребуются только реквизиты карточки (номер, срок годности, имя и фамилия владельца и трехзначный код). Для настоящего хакера взломать базу данных подобного магазина не составит труда.

Роял Флеш

Конечно, оплата по карточкам становится все более простым и привычным делом, и бояться мошенников – в магазин не ходить. Поэтому существует несколько простых правил, как не потерять все, что нажито непосильным трудом.

- Никому не показывайте свою платежную карточку и не сообщайте свой пин-код. Если не можете запомнить его, запишите куда-нибудь так, чтобы никто, кроме вас, не понял, что это такое. И держите эту запись подальше от самой карточки.

- Находясь за границей, не выпускайте карточку из рук без особой надобности. Отдав ее кассиру в магазине, внимательно наблюдайте – в некоторых странах Европы кассиры обсчитывают граждан, пропуская карточку несколько раз через POS-терминал. Дескать, с первого раза платеж не прошел. В результате за одну и ту же покупку вы заплатите дважды.

- Почаще пересчитывайте деньги – следите за своим счетом, проверяйте отчеты по транзакциям. Любые, даже самые незначительные, непонятные суммы должны насторожить вас.

- Если вы не часто ездите за границу, можно попросить банк заблокировать пластиковую карту на ваш регион, и тогда ее будет невозможно использовать в других странах.

- Установите лимит. Допустим, одна тысяча долларов в день или три тысячи долларов в месяц. И если с вашей карточки попытаются снять большую сумму, счет будет заблокирован автоматически.

- Находясь за границей, снимайте деньги в банкоматах, установленных в холлах гостиниц или финансовых учреждений, а еще лучше – через кассиров в банках.

- И всегда держите под рукой телефон банка, чтобы связаться с ним в считанные минуты.

Роял Флеш – это самая сильная комбинация в покере, в игре, где игроки охотятся за деньгами. Ваша пластиковая карта – тоже сильная комбинация, поэтому будет обидно, если вы проиграете ее мошенникам.

Источник: Бизнес-комментарии