Бизнес портал Alti.ru

  Добавить сайт в избранное

 

Кредитование:

Ипотечное кредитование

Потребительское кредитование

Кредиты для бизнеса

Условия кредитования

Кредитные карты

Автокредит

Банки

Лизинг

Готовый бизнес

Бизнес планы

Кредитование

Инвестиции

Финансы

Договора

Бизнес идеи

Должностные инструкции

Страхование

Публикации




Банк "СОЮЗ": Не такой уж он и малый

Екатерина Демыгина, заместитель председателя правления АКБ "СОЮЗ"

Кредитование небольших предприятий специфичное дело, в первую очередь, потому, что бизнес большинства заемщиков по-прежнему находится "в тени".

Кроме того, многие клиенты не имеют хорошего залога, к примеру, дорогостоящего оборудования. И вообще кредитование малого бизнеса для банка - один из самых рисковых продуктов. Поэтому немногие сегодня специализируются на этой сфере кредитования. Здесь важно уметь поставить этот бизнес на поток, оптимизировать расходы, связанные с мелкими суммами, документооборот. Куда проще выдать кредит на $5 млн., чем по $50 тыс. собирать со 100 клиентов.

Мы научились очень качественно работать с таким заемщиком. В банке разработана эффективная методика, которая позволяет свести к минимуму просрочку. Сейчас у нас уровень просроченной задолженности по кредитам малому бизнесу составляет порядка 2%. А основные "хвосты" тянутся еще по ранее выданным кредитам, до 1999 г.

Что касается вопроса, кому легче получить кредит - индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу, то шансы у тех и других равны. Единственным отличием является пакет учредительных документов и форма бухгалтерской отчетности. В остальном - процедура одинакова для всех. Анализ бизнеса проводится на основе управленческой отчетности. Сумма и срок кредита утверждается по итогам анализа финансовой деятельности. Кредитный специалист должен понять специфику бизнеса, учесть сезонный фактор, необходимость инвестиционных вложений, в общем, оценить перспективность развития предприятия. В результате клиенту предлагаются такие условия финансирования, при которых вложения в бизнес приносят максимальный эффект при минимальном уровне риска для обеих сторон. Сегодня наиболее привлекательным для банка клиентом является предприятие малого бизнеса со средним годовым оборотом в $300 тыс. Дело в том, что такие клиенты потребляют еще и другие банковские продукты. А у нас сегодня есть все продукты, которые необходимы предпринимателю. Мы можем помочь малому предприятию сделать больший объем официальной выручки, мы готовы предоставить ему эквайринг, зарплатные проекты, инкассацию и т. д. На самом деле мы стараемся вырастить клиента, который постепенно начинает пользоваться всем спектром банковских продуктов, переходя со временем в категорию предприятия "среднего" бизнеса. Добавлю, что за два года реализации программы кредитования малого бизнеса, а мы запустили ее в июне 2004 г., было выдано 2 тыс. кредитов на общую сумму свыше $40 млн.

В планах на 2006 год - предоставление кредитов микрофинансовым предприятиям малого бизнеса на сумму не менее $36 млн.

"Гипердефицит" на малые ссуды

В России потребность в микрокредитах в размере до $10 тыс. испытывают не менее 3 млн. малых предприятий и занимающихся малым бизнесом физлиц. Однако охват рынка всеми действующими банками и небанковскими микрофинансовыми организациями не превышает 15%, или $1 млрд.

Источник: По материалам Национальный Банковский Журнал