Кредит для бизнеса. Стать собственником без денег

Авантюризм. Коммерческие банки стараются не давать кредиты на покупку бизнеса частным лицам. Однако существуют несложные способы все-таки получить банковское финансирование на эти цели.

Казалось бы, мечта цивилизованно начать свой бизнес должна стать намного реальнее с развитием кредитования. Но на практике дело обстоит иначе: специализированных банковских продуктов для покупки бизнеса физическими лицами не существует. Банки, создав огромное количество программ для кредитования частных лиц, не предусмотрели для своих клиентов возможности приобретения собственного дела.

И даже если брать чисто теоретическую возможность того, что кредитная организация согласится начать с вами обсуждение условий подобной сделки, то она непременно захочет проанализировать риски, связанные с приобретаемым бизнесом. Таким образом, на этапе рассмотрения кредитной заявки вы как потенциальный заемщик должны будете представить в банк полный пакет финансовой и иной документации, связанной с приобретаемым бизнесом, что часто сопряжено с трудностями.

«Помимо анализа финансового состояния и оценки прочих рисков по проекту покупки бизнеса банк скорее всего выставит условия по оформлению в залог ликвидных активов, принадлежащих компании после перехода прав собственности на данные активы к покупателю (заемщику), — комментирует заместитель генерального директора Универсальной оценочной компании Алексей Лашков. — А поскольку в малом бизнесе ликвидные активы составляют незначительную долю от общей стоимости, шансы на успех остаются минимальными».

«Как правило, обозначенные требования банки выставляют при рассмотрении заявок от юридических лиц на кредиты для покупки бизнеса, — говорит генеральный директор брокерской компании «Кредитинформ» Николай Красных. — На момент выдачи кредита у банка появляется возможность использовать в качестве обеспечения имущество, принадлежащее компании-покупателю, а также поручительство собственников компании, что значительно снижает риски по сделке».

Получается, что частным лицам остается или смириться со своей участью, или искать другие источники инвестиций. Однако не стоит отчаиваться: если вы решили приобрести готовый бизнес, то у вас все-таки есть шансы использовать для этого банковские кредиты, правда, организовывать финансирование придется не напрямую, а по более сложным схемам. В зависимости от требуемой суммы сценарии могут различаться.

до $100000
Примеры предложений о продаже бизнеса:
Салон фотоуслуг $28500
Агентство недвижимости $40000
Парикмахерская $50000
Журнал о мобильной электронике $60000
Cалон оперативной полиграфии $95000

РЕШЕНИЕ:
Cерия беззалоговых потребительских кредитов в разных банках

Рассказывает генеральный директор компании «КФК-недвижимость» ДМИТРИЙ ЗАХАРОВ:

- Основными требованиями к заемщику являются наличие доходов, достаточных для обслуживания кредита, стажа работы на последнем месте на протяжении как минимум 3-6 месяцев, а также постоянной регистрации в регионе, в котором находится банк. Максимальный срок предоставления беззалоговых потребительских кредитов, как правило, не превышает пяти лет. Если покупку бизнеса планирует осуществить группа частных лиц, то сумма привлеченного по данной схеме финансирования может быть увеличена до $100-150 тыс. В большинстве банков существуют ограничения по максимальному размеру кредита, но можно собрать необходимую сумму в разных банках. При таком подходе необходимо знать, в каких банках к подобной активности относятся лояльно и предельно точно оформлять все заявки и документы. Ведь если в итоге вы не досчитаетесь нескольких обязательных кредитов, то сделка будет невозможна, а вы останетесь один на один с бессмысленным набором долговых обязательств.

$100000 — 500000
Примеры предложений о продаже бизнеса:
Производство пенобетонных блоков $107000
Продуктовый магазин $120000
Газовая заправка $140000
Компания по доставке продуктов $140000
Компания по торговле стильной женской одеждой $180000

РЕШЕНИЕ:
Kредиты под залог жилой или коммерческой недвижимости

Рассказывает генеральный директор брокерской компании «Кредитный и финансовый консультант» ЮРИЙ КОРОЛЕВ:

- Сроки предоставления кредитных ресурсов находятся в диапазоне от 10 до 20 лет, что позволяет клиентам спокойно реализовывать намеченные бизнес-проекты. Есть варианты ломбардного кредитования под залог недвижимости. Они позволяют привлекать кредитные ресурсы без оценки финансового состояния заемщика и основываются исключительно на оценке ликвидности и рыночной стоимости обеспечения. Данный вариант финансирования позволяет привлечь заемщику значительно больше кредитных ресурсов, нежели он может обслуживать исходя из текущего финансового состояния, однако стоимость привлеченных ресурсов будет выше. Фактически если у вас имеется недвижимое имущество, то это существенно увеличивает ваши возможности по привлечению кредитов. В начале 90-х многие успешные теперь люди были вынуждены продавать свою недвижимость, чтобы получить необходимые средства на организацию бизнеса, однако теперь вы можете получить деньги, не потеряв право собственности.

от $500000
Примеры предложений о продаже бизнеса:
Завод по розливу минеральной воды $1250000
Деревообрабатывающий комбинат $1350000
Компания по оптовой торговле алкогольными напитками $1500000
Производство окон $1800000
Многопрофильный развлекательный центр $2000000

РЕШЕНИЕ:
Проектное финансирование

Рассказывает заместитель генерального директора Универсальной оценочной компании АЛЕКСЕЙ ЛАШКОВ:

- Потенциальный заемщик должен располагать как минимум полноценным бизнес-планом по проекту и активами в размере от 10 до 30% от требуемого объема финансирования. Реализация подобных проектов занимает от одного до трех месяцев. Повышают шансы на получение заемных средств успешный опыт подобного финансирования, наличие действующего бизнеса, сжатые сроки окупаемости.

Обычно бизнес, стоящий таких денег, включает или недвижимость, или землю, или оборудование. Все это — материальные активы, которые вполне могут быть рассмотрены банком в качестве дополнительно аргумента на выдачу вам кредита. А бизнес-планирование и оценка покупаемого предприятия при подобных сделках необходимы в первую очередь самому заемщику.

Покупка готового бизнеса — очень рискованное действие. Как правило, бизнес продают, если он чем-то не устраивает хозяина, а он заинтересован скрыть детали, которые могут отпугнуть покупателя. После покупки могут вскрыться неприятные вещи: потеря заказов, уход сотрудников, более низкая реальная рентабельность и др. Поэтому покупать бизнес стоит лишь в том случае, когда вы четко представляете себе, каким образом его надо развивать.

Источник: www.finansmag.ru