Хороший бизнес - план поможет сделать
шаг к кредиту
При вынесении решения о кредитовании малого или среднего предприятия
банки в первую очередь оценивают перспективы бизнеса и риск невозврата
заемных средств. Наиболее эффективно оценить эти показатели помогает
бизнес-план: во многих кредитных учреждениях его предоставление является
обязательным условием для получения кредита.
Во многих банках бизнес - план указывается в качестве обязательного
документа для рассмотрения заявки о выдаче кредита. Он позволяет оценить
не только текущее финансовое состояние заемщика, но и дает представление
о перспективах предприятия в будущем, распределении финансовых потоков,
и, в конечном итоге, о гарантиях возврата кредита. По словам
исполняющего обязанности начальника отдела клиентских продаж управления
клиентских отношений банка "Солидарность" Дениса Любимова, написание
бизнес-плана преследует две цели: внешнюю и внутреннюю. "Внутренняя
заключается в планировании деятельности будущей фирмы и оценке ее
эффективности. Внешняя - в привлечении инвестора. Другими словами,
разрабатывая бизнес-план, предприниматель раскладывает по полочкам, что
у него есть для открытия дела, насколько это востребовано на данный
момент и сколько средств ему необходимо для успешной реализации
проекта", - рассказал он.
Особенно важную роль играет бизнес-план при беззалоговом кредитовании: с
недавних пор кредитные учреждения предлагают продукты с более лояльными
условиями.
Самим предпринимателям бизнес-план помогает точно определить потребность
в заемных средствах. Зачастую, по оценкам самих банкиров, реальная
потребность в деньгах оказывается завышенной или заниженной. В последнем
случае, например, могут быть не учтены некоторые расходы заемщика, что
может существенно повлиять на соотношение прибыли и затрат.
Впрочем, не все банки считают бизнес-план необходимым для выдачи
кредита, а некоторые кредитные учреждения лишь рекомендуют представлять
этот документ, рассматривая его как источник дополнительной информации.
Так, в КМБ-БАНКе, по словам специалиста по рекламе самарского филиала
банка Анастасии Тюриной, бизнес-план от заемщика не требуется.
"Кредитная технология КМБ-БАНКА предусматривает проведение финансового
анализа бизнеса заемщика, - пояснила Тюрина. - Кредитный эксперт
обязательно посещает место бизнеса. При анализе платежеспособности за
основу берется реальное положение дел в бизнесе".
В тех же банках, которые при вынесении решения о выдаче кредита берут за
основу бизнес-план, требования к нему могут различаться. Тем не менее
некоторые положения считаются обязательными в подавляющем большинстве
случаев. В бизнес-плане должна содержаться полная информация о
предприятии, его месте на рынке, финансовое планирование. Как рассказал
заместитель начальника управления финансовых операций Национального
торгового банка Дмитрий Терновский, бизнес-план включает четыре основные
части: маркетинг, операционный цикл (производственный процесс),
персонал, финансовый план. Предваряет эти разделы резюме, в котором
бизнес-идея и ее обоснование изложены в краткой форме. "Требования к
бизнес-плану стандартные, соответствующие базовым принципам составления
бизнес-планов. Если бизнес действующий, и кредит необходим для его
дальнейшего развития, то мы не требуем полного бизнес-плана, достаточно
технико-экономического обоснования данной конкретной сделки, - уточнил
Терновский. – Если же речь идет о начале бизнеса или открытии его нового
направления, в котором у предпринимателя не было опыта деятельности,
бизнес-план должен соответствовать требованию максимальной
релевантности, приближенности к реальной среде".
По словам Дениса Любимова, в кредитном досье заемщика, как минимум по
значимым ссудам, рекомендуется иметь бизнес-план, а также обоснование
благоприятных прогнозов относительно перспектив финансового положения
заемщика и исполнения им обязательств по ссуде. "Наличие грамотно
составленного бизнес-плана однозначно является дополнительным плюсом для
заемщика при рассмотрении его заявки на кредитном комитете. К тому же он
может повлиять и на сумму выдаваемого кредита", - подчеркнул эксперт.
Для составления бизнес-плана предприниматели нередко обращаются за
помощью к консультантам со стороны, поскольку силами персонала не всегда
удается точно определить все необходимые параметры. Считается, что в
идеале бизнес-планирование должно осуществляться и сотрудниками
компании, и специалистами консалтинговых фирм. В случаях же, когда
руководители предпочитают обходиться только собственными силами, в
бизнес-плане нередко допускаются ошибки.
Как отметил Денис Любимов, в связи с тем, что бизнес-планирование в
нашей стране не получило еще достаточного распространения, банки
подходят к оценке таких документов достаточно либерально. Однако, по
словам Дмитрия Терновского, процент отказов в кредите на уровне анализа
бизнес-плана достаточно высок – до 50%. "И дело здесь не в формальных
ошибках или неточностях, а, скорее, в стратегии, - отметил Терновский. –
В большинстве отвергнутых бизнес-планов потенциальный заемщик
предполагает излишне оптимистичный путь, зачастую переоценивая либо свои
возможности, либо возможности рынка, на который он собирается заходить".
Источник: www.mybiz.ru
© Alti.ru