Раскрутись! Взять кредит на развитие своего бизнеса стало проще

Раскрутить свое дело и зависеть полностью от своих сил и умений в этой стране не мечтает только ленивый. Но одно дело - мечты, другое - превращение их в реальность. Большинство предпринимателей сталкиваются с проблемой, где взять денег на раскрутку. Тем «малышам», кто уже вышел из «грудничкового» возраста и думает о расширении бизнеса, готовы помочь банки.

Шаг навстречу
Рынок кредитования малого бизнеса банковские работники оценивают как один из самых перспективных. По их данным, каждый год объемы кредитования растут на 30 - 50%. Причем особенно охотно одалживаются деньги именно малому бизнесу. Несмотря на то, что он более рискован, именно в этом бизнесе люди готовы горы сворачивать, чтобы достичь цели.

Тем не менее денег «малым» бизнесменам катастрофически не хватает. Минэкономразвития оценивает потребность малого бизнеса в кредитных ресурсах в 1 триллион рублей. В самом деле: взять кредит - дело достаточно хлопотное. Помимо большого пакета документов и поручителей, банк наверняка станет оценивать ваше имущество. Финансисты хотят быть уверенными в том, что вам есть, чем с ним рассчитаться. Понятное дело, если вы только что открыли свою фирму, с получением кредита возникнут определенные сложности: мало кто из банкиров рискнет кредитовать стартующий бизнес. Когда человек только зарегистрировался и у него ничего, кроме печати, нет даже набора документов, то как оценить риски? Непонятно, насколько будет успешен бизнес.

Тем же, кто более-менее уверенно стоит на ногах, банкиры готовы ссудить денег на развитие. Четкого толкования, какие предприятия относить к субъектам малого и среднего бизнеса, в законодательстве нет. Правительство обещает внести ясность, приняв специальный закон. Он должен заработать в 2007 году. Тем временем банкиры подобные критерии разработали самостоятельно. Так, ВТБ 24 в качестве среднего и малого предприятий рассматривает те, оборот которых не превышает трех миллионов долларов в год.

Некоторые кредитные организации судят о величине предприятия по численности работников: если их не больше ста, то вы можете получить кредит как малое или среднее предприятие.

Главное - залог
Определившись, можете ли вы получить кредит как малое или среднее предприятие, стоит позаботиться и о залоге. В этом вопросе за последние год-два банки стали намного лояльнее. Готовы рассматривать в качестве обеспечения по кредиту торговое и производственное оборудование, автотранспорт. А если бизнесмен готов предложить в залог недвижимость, то может считать, что вопрос с получением кредита на 90% решен.

Процентные ставки по кредитам плавно снижаются. Года четыре назад вполне можно было встретить кредит под 35 и даже 40%.

Среднее условие по стране сейчас 10 - 16% годовых в валюте. В большинстве случаев процентная ставка для каждого предприятия определяется индивидуально. Все зависит от залога, скорости окупаемости бизнеса, его устойчивости.

Но в деле погашения займа «малыши» могут рассчитывать на подмогу властей: многие регионы сейчас субсидируют ставки по банковским кредитам - помогают предпринимателям оплачивать половину «накапавших» процентов.

Что касается сроков кредитования, то и здесь есть хорошие новости. Они стали заметно длиннее, с 1 - 1,5 года они выросли до 3 лет. А некоторые кредитные организации готовы ссудить деньги и на 4 - 5 лет.

Схему погашения кредита можно оговорить с банком заранее. Если вас больше устраивают т. н. аннуитетные платежи (погашение равными частями) - пожалуйста. Можно договориться и о погашении всей суммы по истечении срока кредитования. К тому же погашать долг досрочно также не возбраняется.

Иными словами, банкиры почувствовали перспективность развития этого сектора своей деятельности. И если три года назад одалживанием денег русскому малому и среднему бизнесу занимались в основном иностранные банки, то сегодня ситуация меняется на глазах: финансисты активно включаются в игру. А значит, появляется место и для конкуренции, а отсюда - понижение кредитных ставок, упрощение процедуры. Так что если собрались открывать свой бизнес, делайте это смело.

Комментарий специалиста:

Игорь КОРОЛЬЧЕНКО, начальник отдела маркетинга Департамента по работе с малым бизнесом РОСБНКа:

- Понятие «малый и средний» бизнес законодательством пока четко не определено и для эффективного предоставления услуг банки вырабатывают собственные критерии. Например, Росбанк в целях кредитования относит к малому и среднему бизнесу предприятия и индивидуальных предпринимателей, работающих в сфере торговли, производства товаров и услуг, годовая выручка которых не превышает $6 млн.

Для снижения рисков при кредитовании банки, как правило, требуют залоговое обеспечение. Им может служить личное имущество, транспорт, недвижимость, оборудование, товарно-материальные запасы. В последнее время на рынке растет количество предложений беззалогового кредитования. Но суммы и сроки, на которые предоставляются такие кредиты, как правило, меньше.

Источник: Комсомольская правда